Quando um devedor escolhe o método da amortização, ocorre a redução das parcelas. Isso porque as instituições proporcionam a diminuição das tarifas cobradas nesse tipo de pagamento.
A amortização faz parte do um processo de quitação de financiamentos. Entretanto, o valor total pago em uma parcela também inclui juros e taxas.
A amortização é, portanto, o valor do pagamento da parcela descontado dos juros e outras tarifas.
Como funciona a amortização?
A amortização equivale à quantia que será reduzida do valor emprestado. Por exemplo, caso uma pessoa pegue um empréstimo de R$1.000 e o parcele em 10 vezes, pagaria R$100.
Entretanto, com as taxas e juros, o valor pago seria R$120. Nesse caso, os R$100 reais seriam o valor que será reduzido do montante da dívida na amortização.
Para entender como ela funciona, é preciso entender o que é cobrado em um empréstimo:
- Valor Principal;
- Saldo Devedor;
- Taxas e Juros;
- Prestações.
O Valor Principal é a soma total do valor emprestado com os custos operacionais como a taxa de abertura de crédito, impostos sobre operações e taxas de cartório.
Já a Taxa de Juros é cobrada para remunerar a instituição financeira que emprestou o dinheiro. Ela é cobrada sobre o Saldo Devedor, que é o valor total da operação.
Por fim, as Prestações representam a divisão mensal até a finalização do pagamento.
Sistemas de amortização de dívida?
Existem quatro formas de pagamento de dívidas:
- Tabela SAC;
- Tabela Price;
- SAM (Misto);
- Americano.
Elas são chamadas de sistemas de amortização, mas possuem algumas diferenças.
Como funciona o Sistema de Amortização Constante (SAC)?
No Sistema de Amortização Constante (SAC), os juros são calculados em cima do saldo devedor restante. Por isso, a cada pagamento de parcelas, a dívida diminui.
Ou seja, no processo de amortizar dívida a diferença no valor das parcelas a serem pagas se dá por conta dos juros reduzidos.
O método SAC é bastante comum em financiamentos de longo prazo, como:
- Financiamento de imóveis;
- Financiamento de automóveis;
- Empréstimos.
Como funciona o Sistema Price?
Já no método Price, a devolução do valor emprestado possui taxas pré-fixadas. Por isso, do início ao fim da dívida as parcelas são as mesmas.
Porém, os juros começam mais altos e, ao longo do tempo, a amortização vai crescendo.
Como funciona o Sistema de Amortização Misto (SAM)?
Uma mistura dos sistemas SAC e Price, onde seus cálculos são somados e divididos por 2. Isso ocasiona uma parcela mais alta inicialmente, mas que é reduzida a cada pagamento.
Seu diferencial é que a porcentagem cobrada se mantém praticamente constante.
Como funciona o Sistema de Amortização Americano?
A principal característica desse sistema é que a amortização ocorre somente uma vez na última parcela. Ao longo do período do empréstimo, o devedor só paga nas parcelas os juros.
Dessa forma, na última parcela é paga a amortização mais os juros. Por exemplo:
Em um empréstimo de R$2.000 dividido em 5 parcelas com juros de 3%, as prestações correspondem a:
Mês 1: R$60;
Mês 2: R$60;
Mês 3: R$60;
Mês 4: R$60;
Mês 5 R$60 + R$2.000.
Por isso, é preciso ter bastante disciplina, já que no final do prazo é preciso ter uma alta quantia disponível.
Qual o melhor Sistema de Amortização de Crédito?
Se você possui sistemas disponíveis para sua escolha, o melhor deve ser de acordo com a sua preferência de pagamento ou aquele que apresente o melhor custo efetivo total.
Por isso, pesquise e faça cálculos para descobrir qual o tipo de amortização mais favorável à sua condição financeira. Acompanhe a nossa carta do fundador com conteúdos diários e gratuitos!