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Bandeiras de cartão: como escolher a melhor?

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Conhecer sobre cartões é um passo fundamental na educação financeira dos brasileiros. Inclusive, muita gente não sabe para que servem as bandeiras de cartão. Entretanto, elas têm um papel crucial para as transações.

Mesmo integrando o processo de pagamento, a importância das bandeiras de cartão só é percebida quando o cliente sofre alguma limitação.

As bandeiras de cartão são empresas que administram as transações do cartão de crédito. Cada uma delas possui suas características. Por isso, é preciso entender qual funciona melhor para seu tipo de compra.

Como funcionam as bandeiras de cartão?

As bandeiras de cartão fazem o intermédio entre o cliente, vendedor e a instituição financeira responsável pela emissão do plástico.

Assim, elas recebem do emissor as informações da transação e determinam o limite de crédito do dono do cartão.

Dessa forma, o cartão só é aceito por meio da bandeira que, após o acesso na maquineta, se comunica com a administradora para validar a transação. Esse processo é chamado de fluxo de transação.

Nesse âmbito existem também os cartões de loja que apresentam bandeiras que atuam somente no estabelecimento em questão

Diferenças entre administradora e bandeira

As administradoras de cartão são aquelas em que a pessoa solicita o cartão. Elas são os bancos, instituições financeiras ou lojas.

Após a criação, a função da bandeira de cartão é validar as transações do cartão.

Entre as bandeiras mais conhecidas, estão:

  • Hipercard;
  • Visa;
  • Elo;
  • Mastercard®;
  • American Express.

Para saber qual a melhor bandeira de cartão para você, é preciso antes conhecer um pouco mais sobre elas.

Bandeira Mastercard

Líder do mercado, possui uma ampla aceitação e aderência das operadoras de cartão. Entre seus benefícios, estão:

  • Sistema de pontos (cada compra = 1 ponto);
  • Ingressos para cinema em dobro;
  • Recargas para celular;
  • Pagamento com digital e mobile payment.

Bandeira Visa

Está entre as líderes de mercado, está presente em mais de 200 países. Ela possui diversas vantagens:

  • Descontos em viagens, hotéis e alugueis de carro;
  • Compras de ingressos pelo aplicativo;
  • Modelos adequados ao cliente.

Bandeira Elo

Empresa brasileira, lançada em 2011 e com bastante crescimento no mercado. Os clientes dessa bandeira possuem alguns benefícios em lojas:

  • Descontos no Outback;
  • Frete grátis no site da Havaianas;
  • Desconto em aluguéis de carros da Movida.

Bandeira American Express

Essa empresa é destinada a pessoas com maior poder de compra. Por esse motivo, as exigências de renda são um pouco maiores que as tradicionais.

Entre os diversos benefícios Amex, estão:

  • Frete grátis no Rappi;
  • Salas VIP em aeroportos;
  • Programa de pontos.

Além dessas principais bandeiras de cartão, existem dezenas de outras opções no mercado que podem se adequar às suas necessidades, principalmente no mundo das fintechs.

É importante entender que, em alguns casos, não é possível escolher a bandeira do cartão de crédito. Por isso, a escolha do emissor do cartão é importante nesse processo.

Cartões Private Label

Um meio de pagamento alternativo escolhido por alguns emissores, incluindo as lojas, é o Private Label.

Eles são um tipo de cartão de crédito emitido por um varejista e válido apenas para a realização de compras nos seus estabelecimentos.

Os cartões Private Label que possuem bandeira, entretanto, oferecem maiores liberdades de compra.

Dessa forma, escolha entre as bandeiras de cartão a que mais faça sentido para você. Não se esqueça de fazer sempre um planejamento ante das compras com o cartão para usá-lo conscientemente. Se organize financeiramente, veja a planilha calculadora para independência financeira!

Escrito por

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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