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BPAN4: entenda tudo sobre as ações do Banco Pan

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As ações do Banco Pan (BPAN4) estão listadas na B3 (Bolsa de Valores Brasileira), esses ativos podem ser negociados por investidores que enxergam uma oportunidade no setor bancário.

Uma vez que, o Banco Pan (BPAN4), pode ser considerado uma das principais instituições financeiras de porte médio do Brasil, dessa forma, atrai investidores e traders que optam por investir em papéis desse setor.

O que é o Banco Pan (BPAN4)?

O Banco Pan é uma instituição financeira, localizada no Brasil, suas ações podem ser negociadas na bolsa de valores brasileira mediante a utilização do ticker BPAN4.

Em síntese, a empresa desempenha, desde 2011, atividades relacionadas a crédito consignado (empréstimo e cartão de crédito), venda de seguros e consórcios, financiamentos de veículos e cartão de crédito, além disso, o banco foca, especialmente, em pessoas físicas.

A companhia possui, ao todo, mais de 1 milhão de ações gerenciadas, sendo 26,2% em free float.

Além do Banco Pan (BPAN4) outras empresas integram o setor bancário brasileiro, dentre eles está o Banco Inter (BIDI4) e o Banrisul (BRSR3).

  1. Banco Inter: a empresa é uma instituição financeira que possui forte atuação no meio digital, o banco possui ações na B3, oferecendo aos investidores ações ordinárias e preferenciais e negócios focados em pessoas físicas e jurídicas.
  2. Banrisul: as ações do banco Banrisul também são negociadas na bolsa de valores brasileira, a B3. Além disso, como é um banco múltiplo, a instituição oferece diversos serviços, como: empréstimos pessoais, linhas de créditos para negócios em geral e financiamentos a longo prazo.

Assim, diante da importância do Banco Pan para o mercado financeiro e sua participação na B3 (Brasil, Bolsa e Balcão), é imprescindível compreender sua trajetória e seu modelo de negócio.

Dessa maneira, será possível investir de forma mais consciente, realizando escolhas de investimento de mais autônomas e criteriosas.

História do Banco Pan (BPAN4)

No ano de 1996, o grupo Silvio Santos assumiu o controle da Real Sul S/A, empresa que atuava em São Caetano do Sul, desde 1963, logo, a empresa se transformou na Baú Financeira S/A.

Posteriormente, em 1990, a instituição foi autorizada a operar como banco múltiplo, assim, foi renomeado como Banco PanAmericano S/A.

Foi em 2009, que a Caixa Econômica Federal se tornou proprietária de mais de um terço do capital do Banco PanAmericano, pagando cerca de R$739,2 milhões. Dessa maneira, por intermédio da Caixa Participações S.A. ou CaixaPar, o banco estatal deteve 35,54% do capital do Banco PanAmericano.

Em 2010, Silvio Santos, proprietário do grupo Silvio Santos e detentor do banco PanAmericano, realizou um empréstimo de 2,5 bilhões de reais, que seria utilizado para atenuar a situação financeira nos caixas do banco, que havia sofrido uma fraude contábil.

Na época, o empréstimo foi fundamental para que o equilíbrio patrimonial fosse recuperado.

No ano de 2011, foi descoberto que os problemas do Banco PanAmericano eram maiores que os anunciados, a instituição possuía um rombo de 4,1 bilhões de reais, 1,6 bilhões a mais do que o divulgado pelo grupo Silvio Santos anteriormente.

Dessa maneira, o Banco PanAmericano foi vendido para o grupo BTG Pactual, que assumiu toda a dívida acumulada.

Assim, o BTG Pactual começou a compartilhar o controle da instituição financeira com a Caixapar, mediante um Acordo de Acionistas da Companhia.

Além disso, entre 2012 a 2018, foram efetuados três aumentos do capital, o primeiro ocorreu em 2012 no valor de R$1,8 bilhão, logo após, em 2014, foi realizado um aumento de R$1,3 bilhão e por último, em 2018, efetuando um acréscimo de R$400 milhões.

Foi em 2013, que a instituição financeira teve seu nome renomeado para Banco Pan, uma modificação estratégica com o intuito de aumentar a efetividade da instituição.

Além disso, no ano de 2013, o prejuízo líquido do Banco Pan sofreu um aumento de R$182,9 milhões.

Dessa forma, em 2014, foram vendidas as participações societárias que a companhia possuía nas instituições Pan Seguros S.A. e PanAmericano Administração e Corretagem de Seguros e Previdência Privada Ltda.

Além disso, no ano de 2014, o resultado do Banco Pan foi negativo, ficando no valor de R$78,6 milhões de reais.

No primeiro trimestre de 2015, o Banco Pan tinha um prejuízo líquido de 73,5 milhões, mesmo aumentando as carteiras de crédito.

Porém, durante o segundo trimestre de 2015, a instituição se dedicou no investimento em cessão de crédito para outras instituições, com o objetivo de melhorar sua situação financeira.

Dessa maneira, ainda no segundo trimestre de 2015, o Banco Pan obteve 3,6 milhões de lucro e logo no terceiro trimestre do ano, evoluiu para 44,3 milhões de lucro.

Em 2017, foi anunciado que José Luiz Acar Pedro deixaria a presidência do Banco Pan, assim, o novo presidente seria Luiz Francisco Monteiro de Barros Neto.

Além disso, ainda no ano de 2017, foi deflagrada a Operação Conclave, que tinha o intuito de investigar a aquisição das ações do Banco PanAmericano pela CaixaPar

No ano de 2019, o Banco Pan modificou suas cores e logotipo

Durante o ano de 2019, o Banco Pan registrou um lucro de R$167,6 milhões, um crescimento equivalente a 129% comparado ao ano anterior.

Linha do tempo do Banco Pan (BPAN4)

  • 1996– Grupo Silvio Santos assume controle da Real Sul S/A;
  • 1990– A instituição é renomeada e passa a se chamar Banco PanAmericano S/A;
  • 2009– Caixa Econômica detém 35,54% do capital do Banco PanAmericano;
  • 2010– Silvio Santos realiza empréstimo de 2,5 bilhões de reais;
  • 2011– É descoberto um rombo de 4,1 bilhão de reais na instituição;
  • 2011– O grupo BTG Pactual compra o Banco PanAmericano;
  • 2012 a 2018– Aumento no capital;
  • 2013– A instituição é renomeada e passa a ser chamada de Banco Pan;
  • 2013– A empresa sofre um prejuízo líquido de R$182,9 milhões;
  • 2014– Participações societárias são vendidas;
  • 2014– Resultado do Banco Pan é negativo;
  • 2015– Prejuízo líquido de 73,5 milhões, diante disso, a empresa se dedicou a cessão de crédito para outras instituições;
  • 2015– Obtenção de 3,6 milhões de lucro, ainda em 2015, o lucro evoluiu para 44,3 milhões;
  • 2017– Luiz Francisco Monteiro de Barros Neto é nomeado como novo presidente da instituição;
  • 2017– Operação Conclave é deflagrada;
  • 2019– Modificação de cores e logotipo;
  • 2019– Banco Pan tem crescimento de 129% comparado ao mesmo período do ano anterior.

Como atua o Banco Pan (BPAN4)

O Banco Pan é visto como um dos principais bancos médios que atuam no Brasil.

A instituição financeira possui, ao todo, 60 postos de atendimentos distribuídos pelo Brasil, porém, o banco foca sua presença nas regiões Nordeste e Sudeste.

Além do mais, a instituição possui outras 5 empresas, que vão além dos serviços bancários oferecidos, são elas:

  1. Pan Arrendamento Mercantil– Subsidiária que trabalha proporcionando o financiamento de veículos novos e usados;
  2. BM Sua Casa– Atua proporcionando financiamento imobiliários para pessoas da classe média;
  3. Brazilian Securities– Atua na securitização de créditos;
  4. Brazilian Finance & Real Estate– Empresa voltada para investimentos financeiros;
  5. Pan Consórcio– Possui como objetivo administrar grupos de consórcio de bens.

Em suma, o Banco Pan (BPAN4) oferece múltiplos serviços bancários e de financiamento.

Características das ações do Banco Pan (BPAN4)

As ações do Banco Pan são negociadas na B3 (bolsa de valores brasileira) e possuem as seguintes características:

A classificação setorial do Banco Pan (BPAN4) conforme informações divulgadas no site da B3 é: financeiro, intermediários financeiros e bancos.

Além do mais, seu segmento de mercado na bolsa de valores é o Nível 1.

As ações do Banco Pan (BPAN4) oferecem Tag Along de 100% ON e 100% PN, além de free float de 26,02%.

O que faz o Banco Pan (BPAN4)?

A principal atividade do Banco Pan é seu trabalho com concessão de crédito.

Dessa maneira, entre seus serviços essenciais, estão:

  • Consórcio;
  • Financiamento de veículos;
  • Crédito consignado;
  • Cartão de crédito;
  • Investimentos de renda fixa.

Em resumo, observa-se que o Banco Pan aposta na ampliação de serviços oferecidos também com  opções de investimentos.

Ações do Banco Pan (BPAN4): onde e como são negociadas?

O ticker do Banco Pan (BPAN4) é negociado na B3 (Brasil, Bolsa e Balcão) ou bolsa de valores Brasileira.

Os investimentos são realizados em plataformas digital, de maneira prática, sempre prezando pela segurança dos investidores.

A companhia possui ações ordinárias (BPAN3 ON), que dão direito ao voto nas assembleias, e ações preferenciais (BPAN4 PN), que oferecem prioridade no recebimento de dividendos.

Além disso, para adquirir ações do Banco Pan, o acionista precisará abrir uma conta na corretora de valores de sua preferência.

Após isso, o investidor precisará realizar uma transferência TED com o capital desejado para o investimento. Em seguida, o acionista deverá escolher as ações do Banco Pan representadas pelo ticker BPAN3 ou BPAN4 através do Home Broker.

Como ganhar dinheiro com as ações do Banco Pan (BPAN4)?

Primeiramente, é importante ressaltar que existem algumas maneiras de conseguir múltiplos vantajosos na B3 com as ações do Banco Pan (BPAN4).

Uma dessas formas, é através o ganho de dividendos, isso porque, a empresa atua pagando dividendos desde o ano de 2018.

Dessa maneira, os dividendos podem ser utilizados para reinvestimento ou como uma renda extra.

Além disso, é possível obter lucros através da venda das ações por um preço mais elevado que o preço médio de compra do ativo.

Existem algumas formas de investir com segurança e de maneira mais consciente, uma delas é diversificar a carteira de investimentos, constituindo sua carteira com renda fixa e renda variável.

Dessa forma, é necessário ficar atento a liquidez, rentabilidade e segurança antes de adquirir uma ação.

Assim, dependendo dos seus objetivos e perfil investidor, garantir uma boa rentabilidade pode representar mais benefícios, quando comparado, a demanda de uma alta liquidez.

Especialmente se o investidor já possui uma reserva de oportunidade e deseja investir com foco em objetivos de longo prazo.

Vale a pena investir no Banco Pan (BPAN4)?

O Banco Pan (BPAN4) é considerado uma das principais instituições financeiras de médio porte, localizada no Brasil.

Diante disso, a empresa pode representar uma opção aos investidores que possuem interesse em investir no setor bancário.

Além disso, o Banco Pan conseguiu lançar uma conta digital, oferecendo a opção de empréstimo pessoal através do aplicativo. A Instituição também foca em atrair as pessoas da classe C, D e E.

No entanto, apesar do Banco Pan oferecer a possibilidade do uso de uma conta digital, existe um grande volume de outras contas digitais no mercado brasileiro, assim, diversos bancos ganharam popularidade, podendo dessa maneira, dificultar a adesão da conta digital do banco Pan, em razão da concorrência.

Portanto, antes de selecionar qual será a ação que você irá investir, é de suma importância realizar uma análise fundamentalista para verificar se seus investimentos estão sendo feitos de maneira consciente, seja com o Banco Pan (BPAN4) ou com outra empresa presente na bolsa de valores.

Escrito por

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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