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BRSR6: vale a pena investir no Banrisul?

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O Banrisul (BRSR6) atua no setor financeiro e de crédito, sendo um dos sete maiores bancos do Brasil.

Os papéis do Banrisul (BRSR6) integram a bolsa de valores brasileira, conhecida também como B3. Portanto, é possível que interessados nas oportunidades de investimentos desse setor avaliem comprar ações da Banrisul. Descubra se vale a pena.

O que é o Banrisul (BRSR6)?

Em primeiro lugar, o Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A (BRSR6) centraliza suas atividades nos setor bancário e linhas de crédito.

Criado em 1928, o banco tinha como principal atividade a realização de empréstimos em longo prazo com garantia hipotecária. Atualmente, é um banco múltiplo.

As ações da empresa são negeociadas na B3, mediante a utilização do ticker BRS36. A empresa tem cerca de 408.974.477 ações gerenciadas, sendo 50,61% destas em free float.

Além do Banrisul (BRSR6), outras organizações também direcionam seus serviços para o setor bancário, como o Banco Santander (SANB11) e o Banco Itaú (ITUB4).

  • Banco Santander: é uma subordinada brasileira do banco espanhol “Banco Santander”. Ela foca suas atividades no setor varejista, entretanto, tem grande atuação no atacado.
  • Itaú Unibanco: é uma empresa brasileira, considerada a maior instituição financeira do Brasil. A principal atividade dela está relacionada a oferta de produtos e serviços bancários, além de seguros, por exemplo.

Diante da importância do setor da Banrisul (BRSR6) para o mercado, é relevante entender sua história e modelo de negócio.

Com isso, portanto, os investidores podem usar as informações mais relevantes sobre a companhia para escolher aplicar de forma segura e assertiva.

O que faz o Banrisul (BRSR6)?

A principal atividade do Banrisul é o oferecimento de produtos e serviços financeiros como operações de crédito pessoal, incluindo crédito direto ao consumidor e consignado em folha de pagamento e crédito imobiliário.

Além disso, o banco também oferece financiamentos de longo prazo com recursos próprios e com recursos obtidos de instituições governamentais.

Ainda, os serviços incluem linhas de crédito para agricultura e pecuária e linhas de crédito empresarial. Por fim, o banco oferece administração de recursos de terceiros.

Dessa forma, existem algumas empresas do Grupo Banrisul, sendo elas, por exemplo:

  • Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A;
  • Banrisul S.A. Administradora de Consórcios;
  • Banrisul S.A. Corretora de Valores Mobiliários e Câmbio;
  • Banrisul Armazéns Gerais S.A.,
  • Banrisul Cartões S.A;
  • Bem Promotora de Vendas e Serviços S.A;
  • Banrisul Icatu Participações S.A.

Sendo assim, se percebe que o Banrisul busca operar com serviços diversos, mostrando grande variedade na sua  área de atuação.

Como o Banrisul (BRSR6) atua?

O Banrisul (BRSR6) possui 536 agências em 10 Estados brasileiros. No Rio Grande do Sul, por exemplo, atende 98,52% da população gaúcha, com 491 agências.

Além disso a empresa atua em mais de 1.200 pontos, no Brasil e no exterior. Por fim, o Banrisul é um banco múltiplo que, além de ser controlado por acionistas, é também controlado pelo Estado do Rio Grande do Sul.

As ações do Banrisul (BRSR6): onde e como negociar?

O ticker do Banrisul (BRSR6) é negociado na bolsa de valores brasileira, conhecida também como B3. Sendo assim, é possível negociar seus papéis por meio de plataformas digitais.

O objetivo dessa tecnologia é facilitar os investimentos, além de zelar pela segurança de todos os investidores.

Em primeiro lugar, os papéis presentes na B3 da companhia são ações ordinárias (BRSR3 ON). Isso significa dizer que elas dão o direito ao voto durante as assembleias empresariais.

Além disso, o Banrisul possui ações preferenciais, sendo elas: BRSR4 PN, BRSR5 PNA e BRSR6 PNB. Esse tipo de papel indica que os investidores têm prioridade na distribuição dos lucros da empresa, isto é, os dividendos.

Sendo assim, para que o investidor possa adquirir ações do Banrisul, ele deve realizar a abertura de uma conta em uma corretora de valores que desejar. Vale lembrar que a corretora precisa ser credenciada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Após isso,  é preciso fazer uma transferência TED, com o valor direcionado dos aportes. Em seguida, é possível selecionar ações do Banrisul pelos tickers: BRSR3 ON, BRSR4 PN, BRSR5 PNA e BRSR6 PNB.

Características das ações do Banrisul (BRSR6)

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Considerado uma Small Cap, o Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A tem participação majoritária do Governo Do Estado Do Rio Grande Do Sul, que possui 93% das ações ordinárias e 0,37% das ações preferenciais.

Além disso, a empresa participa também do SMLL (Índice Small Caps) com 0,80% e do IDIV (Índice Dividendos) com 1,74%.

A classificação setorial do Banrisul (BRSR6), através dos dados divulgados pela B3, é: Financeiro / Intermediários Financeiros / Bancos.

Ainda, seu segmento de listagem na bolsa de valores é Nivel 1. Por último, suas ações oferecem tag along de 100% ON E PN, além de free float de 50,61%.

História do Banrisul

O ano de 1928 marcou o nascimento do Banrisul que, na época, era um banco público de crédito rural e hipotecário. A sua principal atividade era a oferta de empréstimos em longo prazo com garantia hipotecária.

Em 1931, após incorporar o Banco Pelotense, a Companhia passou à condição de arrecadadora de tributos do Estado do Rio Grande do Sul.

Depois de algumas décadas, em 1990, a empresa passou a ser um banco múltiplo, com carteira comercial, crédito imobiliário e crédito, financiamento e investimento.

Foi em 1997 que o Banrisul absorveu a estrutura de agências, clientes e determinados ativos da Caixa Econômica Estadual.

Depois disso, a empresa passou a concentrar o pagamento da folha do funcionalismo estadual, os serviços financeiros para o Estado do Rio Grande do Sul e demais entidades ligadas ao Estado.

Século 21 – Primeira década

Em 2007 foi concluído o processo de capitalização do Banrisul, mediante Distribuição Pública Primária e Secundária de Ações Preferenciais classe B.

Os recursos provenientes da capitalização, no montante de R$800 milhões, reforçaram a base de capital da Companhia.

Além disso, permitiu financiar a expansão das operações de crédito e implementar estratégias comerciais e de investimentos.

Século 21 – Secunda década

Já em 2011 foram firmadas parcerias com as bandeiras VISA, MasterCard e VerdeCard, além de convênio com o sistema SafetyPay para compras internacionais no web site da Amazon.

O fortalecimento da Rede Banricompras contribuiu também para a estratégia de desconcentração regional e de sustentação do crescimento do banco.

O Banrisul adquiriu, em 2012, 49,9% das ações da Bem Promotora de Vendas e Serviços. Além disso, com o intuito de ampliar fontes de captação, fez-se uma operação de captação externa subordinada, no valor total de US$ 775 milhões.

Foi em 2014 que o Banrisul lançou a Vero,  marca de sua rede de adquirência multibandeiras. Também houve uma parceria entre Banrisul e Icatu Seguros para constituição de empresa seguradora de vida e previdência.

No ano de 2015, então, o Banrisul foi autorizado a ingressar como parte integrante da holding Banrisul Icatu Participações, detentora de todo o capital social da Rio Grande Seguros e Previdência.

Ainda, neste ano, criou-se a holding Banrisul Icatu Participações S.A. – BIPAR, que compõe o Grupo Banrisul.

Foi instituído o Plano de Aposentadoria VoluntáriaPAV, em 2017, para incentivar o desligamento de empregados aptos à aposentadoria oficial em condições favoráveis.

Nesse ano, ainda, a Banrisul alcançou o maior lucro consolidado de sua história: R$1,05 bilhão. Por último, foi lançado o aplicativo Banrisul Digital.

Em 2019, a empresa assinou contrato para a formação da Joint Venture VeroGo. Em 2020, contudo, aconteceu a crise do coronavírus.

Portanto, as ações do banco foram afetadas negativamente, bem como a maioria das empresas listadas nas bolsas de valores mundiais.

Linha do tempo do Banrisul

  • 1928: Criação do banco Banrisul enquanto banco público de crédito rural e hipotecário;
  • 1931: Após incorporação do Banco Pelotense, o banco passa à condição de arrecadadora de tributos do Estado do Rio Grande do Sul;
  • 1990: Empresa passa a ser um banco múltiplo;
  • 1997: Absorção da estrutura de agências, clientes e ativos da Caixa Econômica Estadual;
  • 2007: Conclusão do processo de capitalização do Banrisul;
  • 2011: Parcerias com as bandeiras VISA, MasterCard e VerdeCard, além de convênio com o sistema SafetyPay;
  • 2012: Aquisição de 49,9% das ações da Bem Promotora de Vendas e Serviços;
  • 2014: Lançamento da Vero, a nova marca de adquirência multibandeiras. Parceria firmada entre Banrisul e Icatu Seguros;
  • 2015: Ingresso do Banrisul na holding Banrisul Icatu Participações, detentora da totalidade do capital social da Rio Grande Seguros e Previdência;
  • 2017: Criação do Plano de Aposentadoria Voluntária – PAV. Maior lucro consolidado de sua história: R$1,05 bilhão. Lançamento do aplicativo Banrisul Digital;
  • 2019: Contrato para a formação da Joint Venture VeroGo;
  • 2020: Crise do coronavírus afeta ações da empresa.

Como ganhar dinheiro com as ações do Banrisul (BRSR6)?

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Há algumas formas de lucrar com ações da Banrisul (BRSR6) na bolsa de valores brasileira. Por exemplo, o recebimento de dividendos é uma delas, já que a empresa possui um histórico consistente de pagamento de proventos.

Os dividendos são uma parcela do lucro adquirido por uma sociedade anônima. Dessa forma, caso o intuito seja investir focando em dividendos, é importante avaliar o Dividend Yield (DY) do ativo.

Em segundo lugar, o investidor pode adquirir lucro por meio da venda de suas ações por um valor superior do que o valor de compra.  No entanto, é importante que tenha traçado o seu perfil de investidor.

Por isso, é bom se atentar questões que influenciam a compra dos papéis. Dentre as questões, é possível considerar a busca pela diversificação da carteira de investimentos, efetuando aportes em renda fixa e renda variável.

Por fim, recomenda-se que o investidor analise a liquidez, segurança e rentabilidade das ações, antes de efetuar a compra.

Portanto, priorizar rentabilidade ou alta liquidez dependerá de cada investidor. Afinal, ele pode escolher comprar ações para o curto, médio ou longo prazo.

Vale a pena investir no Banrisul (BRSR6)?

Com mais de 90 anos de história, o Banco Banrisul possui uma carteira de produtos completa. Como ponto positivo, por exemplo, existe o fato da empresa participar do Índice Dividendos (IDIV). Isso pode ser interessante para quem tem como foco o recebimento de dividendos das empresas.

No entanto, é possível considerar a participação do Governo estadual como sócio majoritário na empresa uma desvantagem. Isso acontece porque, dessa forma, ele pode ter maior participação nas decisões em assembleias.

Além disso, existe uma grande concorrência no setor. Junto com os bancos tradicionais que já concorrem direto com o Banrisul, há também os bancos digitais.

Portanto, antes de realizar a compra de ações do Banrisul, se deve realizar uma análise fundamentalista.

Dessa forma, será possível acompanhar seus investimentos e conferir se eles estão sendo executados de maneira prudente. Isso vale tanto para o Banrisul (BRSR6) como para qualquer outra empresa da bolsa de valores.

Escrito por

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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