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O que faz um correspondente bancário? Esse serviço é confiável?

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Para alguém que não pode ou, simplesmente, não quer se deslocar até uma agência para realizar determinadas operações financeiras, o correspondente bancário pode ser válido.

Existem diversas operações que o correspondente bancário está autorizado pelo banco central a realizar. Mas será que essa é uma boa opção dentro do ponto de vista da educação financeira?

O que faz um correspondente bancário?

Entender como funciona um correspondente bancário não é difícil. Ele pode ser uma firma, pessoa jurídica ou qualquer instituição que possa intermediar as operações entre o banco e o cliente.

Todavia, para executar essa função, a instituição deve estar devidamente regulada pelo banco central.

Os correspondentes bancários concedem crédito e outros vários serviços, em nome de algum banco.

Os objetivos centrais dessa atividade são conceder o crédito de uma forma mais eficiente e acelerar o atendimento ao cliente junto ao banco.

Quais serviços o correspondente bancário pode fazer?

Os serviços bancários que podem ser intermediados por um correspondente, são diversos e, devem ser autorizados pelo banco central.

  • Serviços de cobranças;
  • Recebimentos e pagamentos de todos os tipos;
  • Desenvolvimento de propostas de abertura de contas de depósito;
  • Análise de cadastro e de crédito;
  • Ordens de pagamento;
  • Solicitações de financiamento;
  • Solicitações de cartões de crédito e débito para trabalhadores;
  • Solicitações de cartões de crédito e débito para aposentados;
  • Aplicação e resgate em fundos de investimento;
  • Realizações de operações de câmbio;
  • Proposta de abertura de contas a prazo.

Para contratar o serviço de um correspondente bancário, são indispensáveis algumas cláusulas contratuais, como:

  1. Garantir a ciência e aprovação das atividades prestadas pela instituição por parte do Banco Central;
  2. Acesso total ao Banco Central;
  3. Disponibilidade de documentos e informações sobre a instituição contratada.

E, ainda, é necessário estar atento sobre quais atividades os correspondentes bancários não estão autorizados a executar.

  • Liberar empréstimo sem vínculo e autorização de um banco;
  • Impor tarifas e cobranças extras pelos serviços prestados;
  • Cobrar pagamento adiantado.

Quais são as vantagens de obter o serviço de um correspondente bancário?

Os correspondentes bancários podem facilitar e tornar mais eficientes diversas atividades e obrigações financeiras.

  • Resolver questões bancárias sem sair de casa;
  • Diversos serviços, de diferentes tipos, em um lugar só;
  • Empréstimos e créditos com melhores taxas.

Vale a pena lembrar que não são todos os correspondentes bancários que disponibilizam empréstimos e créditos. Para quem busca algo mais direcionado a esse tipo de serviço, o recomendado é buscar correspondentes bancários especializados na área.

Cuidado necessário com os correspondentes bancários

Existem alguns cuidados com correspondentes bancários que, ao contratar o serviço, todos clientes deveriam ter.

1. Consulte o CNPJ da empresa no Banco central

Para as empresas trabalharem como correspondentes bancários, precisam estar registradas e autorizadas pelo banco central.

Portanto, procure pelo nome e CNPJ da empresa no site oficial do banco central. Isso pode te dar a segurança de que aquela empresa, realmente, existe.

2. Não faça, sobre nenhuma hipótese, depósitos adiantados

As empresas do ramo, não são autorizadas a cobrar depósitos e pagamentos adiantados. Portanto, não o faça sobre qualquer circunstância.

É uma característica bastante comum em empresas fraudulentas solicitarem esse tipo de depósito.

3. Procure conhecer mais sobre a empresa

Antes de contratar o serviço de alguma empresa correspondente bancária, pesquise sobre ela e busque saber sobre experiências de outras pessoas.

4. Verifique o e-mail da empresa e o certificado de segurança no site

Normalmente, empresas fraudulentas usam e-mails de domínio público, como Gmail, Hotmail e Yahoo. As empresas corretas costumam ter o domínio do e-mail que se assemelham ao nome da empresa.

Do lado esquerdo da URL, fica o certificado de segurança do site. Portanto, cheque se o status que aparece é “seguro”.

Por fim, é importante lembrar que o trabalho do correspondente bancário pode ser muito vantajoso em diversos cenários. Mas, é recomendado estar atento a essas dicas para não cair em fraudes, e se prejudicar.

Escrito por

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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