O que é crediário? Como funciona?

crediario

O crediário, apesar de ter perdido um pouco da força nas formas de negociações com a ascensão do cartão de crédito, ainda é um formato encontrado, principalmente, em muitos estabelecimentos comerciais.

Crediário e cartão de crédito são a mesma coisa? Apesar de ambas serem modalidades de venda e compra com algumas similaridades, não são a mesma coisa.

Crediário é uma das possibilidades de pagamento disponíveis no mercado. Mas, pode ser difícil para o consumidor escolher qual é a opção mais rentável para realizar uma compra parcelada sem precisar pagar juros excessivos.

Como funciona o crediário?crediário

O crediário geralmente é oferecido nas lojas como uma possibilidade de parcelamento de compra, oferecido em conjunto a benefícios referente ao estabelecimento.

Basicamente, a ideia é a mesma que a do cartão de crédito. No entanto, o crediário surgiu há algum tempo atrás com o intuito de democratizar o acesso ao crédito. Já que, diferente dos dias atuais, seu uso era restrito a uma pequena parcela da população que possuía alto poder aquisitivo.

O pagamento é feito através de um carnê fornecido pela loja ou, no caso de crediário pelo cartão de crédito, é enviada a fatura do carnê juntamente com a fatura referente aos custos do próprio cartão.

O crediário do cartão de crédito servem para que as compras parceladas sem a utilização do limite disponível no cartão de crédito. O serviço não é concedido em todas as ferramentas de crédito.

Apenas algumas maquininhas permitem essa forma de pagamento.

Como abrir um crediário?

Antes de tudo, é preciso que a organização em que o cliente deseja comprar o bem durável ofereça essa modalidade de crédito. Depois disso, é necessário passar por uma análise de crédito daquele local.

Por exemplo, mesmo que o comprador já tenha um cartão de crédito, mas queira abrir um crediário exclusivo da loja, é preciso passar por um novo diagnóstico.

Contudo, algumas lojas oferecem o crediário com parceria de algum banco e esse formato de cadastramento pode variar.

Como abrir crediário pela internet

Alguns estabelecimentos aceitam que o cliente faça a solicitação de abertura do crediário online pelos canais digitais. Desse modo, é feito o pedido de análise e é necessário fornecer dados pessoais para a análise de crédito.

Mas não se trata de uma via de regra. Certos locais podem exigir a entrega de documentos de maneira física.

De qualquer modo, é recomendável verificar a transparência e confiabilidade nos canais digitais em que está compartilhando os dados pessoais.

Desvantagens e vantagens do crediário

Algumas diferenças da modalidade de cartão e crediário podem ser vantajosas para quem deseja adquirir um produto, mas é preciso atenção na hora de usar essa categoria de pagamento.

  •  Permite parcelamentos longos;
  • Cartão de crédito possui parcelamentos mais reduzidos;
  • Crediário tem taxa mais baixa que o cartão de crédito, mas os juros podem ser maiores devido ao alto parcelamento;
  • Cartão de crédito possui uma das taxas mais caras do mercado, mas a diminuição no número de parcelamento pode diminuir os juros totais;
  • É mais burocrático em relação a análise de crédito;
  • Cartão de crédito é aceito por quase todos os estabelecimentos e não precisa de análise em cada um deles.

Taxa de juros da modalidade

São oferecidas três tipos de formas na hora do parcelamento em crediário

  • Sem juros: o cliente paga o valor final referente ao que pagaria no produto à vista.
  • Juros simples: o valor sobe em relação ao preço inicial do produto, mas de forma sequencial.
  • Juros compostos: o aumento de cada prestação é o referencial para o reajuste da próxima, dessa forma, o cliente pode pagar um valor muito superior ao que seria quitado ao produto.

Antes de aderir ao crediário, é necessário verificar o Custo Efetivo Total. Ou seja, o valor final do CET do crediário, será o que o cliente precisará desembolsar em relação ao produto.

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Arthur Dantas Lemos

Arthur Dantas Lemos

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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