Dinheiro parado: por que isso é ruim para você?

dinheiro parado 1

Muitas pessoas têm o hábito de gastar menos do que recebem e, com isso, constroem reservas financeiras. Entretanto, se o indivíduo deixa o dinheiro parado, essa reserva tende a se desvalorizar com o passar do tempo.

Diversos brasileiros deixam o dinheiro parado, simplesmente, por não saber o que fazer com esse capital. Ou, ainda, acham que aplicações financeiras são muito difíceis.

Dessa forma, além de ter o dinheiro parado em desvalorização, se perde a chance de ganhar rendimentos que esse dinheiro poderia gerar dentro de uma aplicação.

Por que não deixar o dinheiro parado?


Em primeiro lugar, é importante listar os principais motivos que tornam o saldo na conta parado um péssimo negócio.

1.   A inflação desvaloriza o dinheiro parado

A inflação é o aumento nos preços da economia. Para entender como esse fenômeno afeta a economia brasileira, existem diversos índices de referência para isso.

Portanto, se os preços do mercado subirem e seu dinheiro estiver parado, ele sofrerá com uma consequente desvalorização.

Sendo assim, o ideal é que as suas reservas sejam investidas em aplicações financeiras que pelo menos acompanhem a inflação.

2. Dinheiro na conta é mais fácil de ser gasto

Quando você tem dinheiro parado na conta corrente, é possível que você encontre um motivo para gastá-lo com relativa facilidade.

Isso acontece porque, para utilizar o dinheiro que está na sua conta, basta apenas sacar ou usar um cartão de débito.

Se esse dinheiro for aplicado, mesmo que em um investimento de alta liquidez, o uso desse recurso vai ser menos incentivado em algum nível.

Portanto, se você costuma gastar com facilidade o dinheiro em mãos, é importante não deixar o dinheiro parado e evitar cair nesse costume.

3. Dinheiro parado não gera rendimentos

Além de estar se desvalorização frente à inflação, o dinheiro parado não gera rendimentos. Isto é, dinheiro parado significa dinheiro perdido.

Independente do seu objetivo, há formas de investir que sejam adequadas e rendam mais que a inflação. Isso vale tanto para quem quer criar uma reserva de emergência de fácil acesso ou iniciar investimentos para o longo prazo, com maiores retornos.

Portanto, a depender do seu objetivo, é necessário estudar as melhores opções e tornar o seu dinheiro mais eficiente e produtivo, sem perder sua liquidez caso queira resgatá-lo.

O que fazer com o dinheiro parado na conta?

dinheiro parado 2

Na maioria das vezes, quando o dinheiro se acumula na conta, o objetivo do correntista é poupar uma quantia para que ela esteja disponível em algum momento necessário.

Embora muitos considerem a caderneta da poupança como uma opção, ela pode ter um rendimento real negativo, se for descontada a inflação.

Vale dizer que a poupança rende, mas pouco quando se compara com outras aplicações. Para alguns especialistas, ela nem é um investimento.

Além disso, esse tipo de aplicação ainda conta com o aniversário da poupança, um fator que diminui a liquidez do investimento.

Diferente dessa opção, existem várias aplicações financeiras de alta liquidez, ou seja, que se transformam em dinheiro com facilidade e que rendem igual ou mais que a inflação. Conheça algumas delas.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic paga a variação da taxa de juros básica, sendo um título emitido pelo Tesouro Nacional.

Sendo assim, a inflação não conseguirá reduzir o poder de compra do seu dinheiro. Em suma, essa taxa se configura como o valor mínimo de retorno no mercado financeiro. Sendo assim, a rentabilidade deste investimento é consistente e segura.

Além disso, o tesouro Selic tem liquidez alta, tornando mais fácil o acesso a este recurso. Os títulos são capazes de trazer um ganho 7 vezes maior que a poupança, como aconteceu em abril de 2018, por exemplo.

No entanto, é importante ter atenção para o resgate desse capital. Para esse tipo de aplicação se faz necessário pagar o Imposto de Renda.

Fundos DI

Os fundos DI são investimentos de renda fixa que podem ter liquidez diária. Eles são seguros, já que tem como objetivo acompanhar o CDI.

Além disso, eles estão incluídos na categoria de fundos de renda fixa, como são classificadas as carteiras que tenham pelo menos 80% do patrimônio aplicado em ativos vinculados à variação da taxa de juros ou de índices de preço, por exemplo.

Quem controla esse fundo é um gestor profissional que, por sua vez, procura aplicar 95% do valor investido em títulos públicos ou privados de baixo risco.

Essa pode ser uma ótima opção para quem está começando a construir uma reserva com pouco dinheiro. Afinal, a entrada para os fundos DI é de baixo custo quando se compara com as outras opções semelhantes.

LCA e LCI

Outras duas opções bastante conhecidas também são as Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).

Quem emitem esses títulos são os bancos, mas destinam-se ao financiamento de atividades nos setores imobiliário e do agronegócio.

A principal vantagem dessas aplicações é que ambas não possuem descontos do Imposto de Renda, além de estarem cobertas pelo Fundo Garantidor.

No entanto, é importante pesquisar bem para encontrar instituições que paguem taxa superior a 90% do CDI. Outra observação, quanto a liquidez, é que o prazo mínimo para resgatar as letras de crédito é de três meses.

CDB

Bastante conhecido, o CDB (Certificado de Depósito Bancário), é um bom e seguro investimento de renda fixa. Basicamente, o CDB funciona como um empréstimo do seu dinheiro para a instituição bancária.

A captação, portanto, serve para financiar as atividades do banco emissor, como projetos, crescimento e pagamento de dívidas.

Para esse tipo de aplicação, também é necessário estar atento ao IR (Imposto de Renda). Entretanto, ele apresenta a vantagem de ser coberto pelo FGC.

O FGC (Fundo Garantidor de Crédito) acoberta até R$250.000,00 em investimentos em CDB, tornando o prejuízo ainda mais improvável.

Por fim, vale destacar que existem muitas oportunidades de otimizar o seu dinheiro parado. Para isso, basta se planejar financeiramente e entender quais são as opções que mais fazem sentido de acordo com seus objetivos financeiros.

O que fazer com dinheiro parado?

É possível investir em ativos que tenha alta liquidez, como é o caso do CDB, fundos DI, Tesouro Selic, LCI e LCA.

Por que não deixar dinheiro parado?

Além de não render nenhum valor que poderia render, a inflação desvaloriza esse dinheiro guardado.

Acesso rápido

Compartilhe:

Compartilhar no whatsapp
Compartilhar no linkedin
Compartilhar no telegram
Compartilhar no facebook
Compartilhar no twitter
Compartilhar no email
Arthur Dantas Lemos

Arthur Dantas Lemos

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

Comentários:

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Últimos artigos