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Empréstimo e financiamento: qual a diferença?

emprestimo e financiamento

Em algum momento da vida financeira o consumidor pode se deparar com alternativas de empréstimo e financiamento. Seja na hora de comprar uma casa, carro ou até mesmo para ingressar na faculdade.

Mesmo sendo opções de créditos bem parecidas, o empréstimo e financiamento possuem algumas características particulares e que devem ser levadas em consideração na hora de optar entre um dos dois.

Empréstimo e financiamento possuem finalidades, juros e até burocracias diferentes. Estar atento a essa diversidade de crédito pode livrar o utilizador do serviço de uma verdadeira bola de neve.

Diferença entre empréstimo e financiamento

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As únicas semelhanças entre empréstimo e financiamento se referem a que ambas são modalidades de solicitação de crédito.

Portanto, para fazer a escolha do serviço que melhor cabe no bolso e no objetivo é preciso analisar alguns pontos.

O empréstimo é a opção menos burocrática e não possui limites quanto ao seu uso. Ou seja, para utilizar o empréstimo pessoal não é preciso informar uma finalidade para o banco ou financeira.

Já o financiamento é mais burocrático e precisa ter uma justificativa prévia quanto ao seu uso. Isso significa que, para obter o crédito de financiamento, é necessário que seja explicado o motivo da solicitação.

Características do empréstimo

Além de não possuir restrições de utilização, existem outras especificidades para entender quando pedir um empréstimo:

  • Juros mais altos: por não ser necessário informar a finalidade do empréstimo, os juros tendem a ser mais altos.
  • Solicitação online: por ser um serviço menos burocrático, alguns bancos/financeiras já oferecem a opção de solicitar o empréstimo através dos canais digitais;
  • Análise de crédito: é comum que as instituições façam uma análise de crédito antes de conceder o serviço ao solicitante;
  • Prazo: o limite para o pagamento de empréstimo é de 5 anos;
  • Condições: cada instituição determina as condições e juros específicos. É preciso analisar para saber se essa opção é vantajosa ou não.

Características do financiamento

Seja no financiamento de uma casa, carro ou viagem, é preciso que o cliente possua meios para comprovar o motivo da solicitação quando pedir um financiamento.

  • Juros mais baixos: quando maiores forem as informações ao solicitar o financiamento, maiores as possibilidades de conseguir abatimento nos juros.
  • Burocracia: no financiamento, o processo é mais demorado e requer mais documentos. Afinal de contas, a finalidade do crédito precisa ser certificada;
  • Análise de crédito: assim como no empréstimo, geralmente é preciso passar por uma análise de crédito.
  • Prazo: no financiamento, o prazo pode ser de até 30 anos;
  • Condições: o indicado é ficar de olho no Custo Efetivo Total de crédito e conferir se as condições oferecidas pela instituição são benéficas para a saúde financeira do consumidor.

Qual a melhor opção: empréstimo ou financiamento?

Caso seja a única alternativa, é preciso analisar dentro das condições monetárias qual escolha possui as melhores condições e os juros e taxas menores. Lembrando que para o financiamento é necessário haver uma finalidade.

Empréstimo e financiamento possuem vantagens e desvantagens. Ter os cuidados necessários antes de buscar uma dessas formas de crédito, é a melhor forma de encontrar meios de realizar os sonhos. Para mais dicas como essa, assine nossa newsletter no WhatsApp e recebe ainda mais conteúdos gratuitos!

Escrito por

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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