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Finame: o que é esse tipo de financiamento?

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O financiamento pode ser um grande aliado do empreendedorismo e das empresas. Muitas vezes é preciso um financiamento para a produção ou compra de máquinas, equipamentos e outros bem de automação. Para isso, existe o Finame.

O Finame é um produto financeiro do BNDES que se divide em linhas de financiamento e condições diferentes para cada cliente.

Para solicitar o Finame, os equipamentos a serem comprados precisam ser de produção nacional e credenciados pelo BNDES.

Do que se trata o BNDES Finame?

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A Agência Especial de Financiamento IndustrialFiname é uma empresa pública brasileira, subsidiária do BNDES.

Isso significa que o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é responsável por gerir, fiscalizar e coordenar seus programas.

Qual o objetivo do Finame?

O Finame tem o objetivo de atender as exigências financeiras da crescente comercialização de máquinas e equipamentos fabricados no Brasil.

Além disso, são objetivos do FINAME:

  • Possibilitar a expansão da produção nacional de máquinas e equipamentos fabricados no país;
  • Financiar a importação de máquinas e equipamentos não produzidos no país;
  • Fomentar a exportação dos maquinários de produção brasileira.

Qual a atuação do BNDES?

O BNDES possui mais de 30 linhas de financiamento. Elas servem ajudar pessoas jurídicas e físicas, como no caso de caminhoneiros e produtores rurais.

Assim como qualquer banco de desenvolvimento, ele não possui agencia, somente sua sede. Entretanto, atende todo o brasil por meio das instituições financeiras credenciadas.

No site do banco, estão disponíveis as instituições credenciadas no BNDES. Entre elas, estão:

  • Finame Banco do Brasil;
  • Finame Caixa;
  • Finame Banco do Nordeste;
  • Finame Santander.

Em financiamentos com valores acima de 20 milhões, a transação é feita diretamente com o BNDES.

Então, como funciona o Finame?

Segundo o BNDES, esse financiamento se divide em três linhas direcionadas para cada perfil de cliente.

Essas modalidades se diferenciam nos seus prazos, taxas e período de carência e garantia.

BK Aquisição e Comercialização

Esse tipo de financiamento é direcionado para a compra ou venda de:

  • Máquinas;
  • Equipamentos;
  • Sistemas industriais;
  • Bens de informática e automação;
  • Ônibus, caminhões e aeronaves executivas.

Esses bens também podem ser destinados ao uso de terceiros, mediante contrato de comodato ou contrato de locação.

BK Produção

Direcionado para a produção desses equipamentos e máquinas já negociados com as compradoras.

Moderniza BK

Direcionado para a melhoria e modernização dos equipamentos e maquinários já instalados no país.

Existem também duas modalidades extras do Finame: Agrícola e Leasing.

O Finame Agrícola é direcionado para a compra de produtos e equipamentos do setor agropecuário. Já o Finame Leasing funciona como um tipo de empréstimo com garantia.

Nele, a instituição fornecedora do crédito se torna proprietária do produto até que o valor obtido seja quitado.

Cada agente financeiro pode aderir ou não às linhas de financiamento do BNDES. Isso porque elas também possuem suas políticas próprias para concessão do crédito.

A decisão final sobre a aceitação ou recusa das propostas protocoladas é, portanto, responsabilidade da instituição.

Como conseguir um financiamento BNDES FINAME?

Se você deseja contratar o Finame BNDES, deve entender como funciona o processo de obtenção de financiamento.

Primeiro, o interessado deve escolher a máquina ou equipamento desejado e verificar se ele possui credenciamento. Essa checagem pode ser feita diretamente no site do BNDES.

Após isso, o cliente procura uma instituição financeira também cadastrada no banco e solicita o financiamento do bem escolhido.

Elas podem ser:

  • Bancos comerciais;
  • Cooperativas de crédito;
  • Bancos de desenvolvimento.

Será feito, então, a análise da situação financeira da empresa ou pessoa física. Se o empréstimo for aprovado, a instituição encaminhará a solicitação para o BNDES que repassará a quantia.

Nesse momento, o distribuidor é autorizado a entregar a máquina ou equipamento ao comprador e recebe a quantia no agente financeiro.

Para que uma empresa consiga esse financiamento ela precisa apresentar:

  • Os livros fiscais;
  • A Certidão Negativa de ISS.

O prazo de pagamento do Finame é de até 96 meses, incluindo seu prazo de carência, que vai de 3 a 24 meses.

Já a taxa de juros do Finame é de:

  • 7% a.a. para empresas com Receita Operacional Bruta (ROB)/Renda anual ou anualizada inferior ou igual a R$ 90.000.000,00.
  • 9,5% a.a. para empresas com ROB superior a R$ 90.000.000,00 ou com Administração Pública Direta.

O Finame vale a pena? Quais suas vantagens?

O BNDES oferece diversas vantagens exclusivas para a indústria de máquinas e equipamentos.

Esse financiamento é feito, justamente, para oferecer melhores condições para esse perfil de clientes. Entre as vantagens do Finame, estão:

  • Carência até 24 meses com pagamentos trimestrais (desde que o Banco tenha aprovado);
  • Prazo alongado máximo de 96 meses;
  • Não há cobrança de IOF;
  • Taxas de juros diferenciadas abaixo da TAXA SELIC.

Por isso, se você está interessado em contratar alguma linha de financiamento do Finame BNDES, procure uma instituição credenciada. Lembre-se de fazer uma programação de pagamento. Isso evitará problemas com juros, multas e devoluções.

Escrito por

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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