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Fintech: o que é e como funciona?

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Para o mercado, a Fintech representa uma enorme revolução na forma de oferecer seus produtos e serviços por meio da internet.

Com a Fintech, é possível evitar burocracias, perda de tempo e proporcionar ainda mais benefícios para os clientes.

O termo Fintech resulta da união das palavras financial (finanças) e technology (tecnologia).

Mas o que é Fintech?

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A Fintech não é nada mais que uma startup financeira. Ou seja, uma empresa de base tecnológica que oferece serviços e produtos financeiros.

A startup se caracteriza como uma empresa pequena, eficiente, tecnológica e de baixo custo.

Diversas empresas Fintech têm revolucionado o mercado por solucionar de forma prática as grandes burocracias dos bancos tradicionais.

Entendendo o recado, vários bancos já vêm criando seus setores Fintech. Essa medida serve tanto para atrair novos clientes quanto para oferecer melhorias nos serviços já prestados.

O diferencial de mercado das Fintechs é que além dos serviços bancários, elas entregam ainda mais opções para os clientes, como:

  • Emissão de boletos;
  • Transferências gratuitas para todos os bancos;
  • Gestão financeira;
  • Adiantamento total de parcelas do cartão.

Como funciona uma Fintech?

A característica principal das Fintechs é o funcionamento completamente digital. Isso acaba barateando todos os seus serviços, já que eles não dependem de uma estrutura física.

Para os clientes acessarem seus serviços e produtos, tudo ocorre pela internet ou via computadores ou dispositivos móveis.

A sede da Fintech costuma ter poucos funcionários. Entretanto, há exceções no mercado, como no caso da Nubank.

Esse aspecto tecnológico proporciona uma enorme praticidade para o cliente, diferente das enormes filas dos bancos.

Porém, demanda bastante dedicação da equipe. Isso corresponde a uma frequente adaptação às novas necessidades dos consumidores e atualização das plataformas.

Quais os serviços oferecidos pela Fintech?

As ferramentas oferecidas pelas Fintechs são bastante favoráveis para o bom gerenciamento do dinheiro do cliente.

Isso porque ele consegue visualizar melhor seus gastos atuais e futuros, além de conseguir programar e antecipar seus pagamentos.

Com o intuito de popularizar os serviços bancários, a Fintech oferece os seguintes serviços:

  • Cartão de crédito gratuito;
  • Crédito pessoal;
  • Atendimento ao cliente online;
  • Faturas por e-mail.

Eles são promovidos por meio de tecnologias que facilitam o relacionamento via internet com os clientes. Entre as mais usadas, estão:

Machine learning

Essa funcionalidade é caracterizada pela aprendizagem automática da máquina.

Ela ajuda a reconhecer padrões de consumo do cliente e serve, por exemplo, para sugerir melhores opções financeiras ao consumidor.

Mobile first

Conceito de direcionamento de projetos online para os dispositivos móveis. Ou seja, a adaptação das instituições ao dispositivo mais usado atualmente.

Chatbots

Uma das tecnologias mais aderida por diversas instituições financeiras em seu atendimento. Alvo de críticas e elogios, os robôs de atendimento são desenvolvidos para oferecerem resoluções práticas para os clientes.

Os robôs de chat dispensam a necessidade de atendentes “reais” e agiliza ainda mais o processo de auxílio para o cliente. Isso se bem programados, é claro.

Conta bancária da Fintech

A criação da conta corrente digital é extremamente simples para os clientes das Fintechs. Além disso, elas podem oferecer ainda mais recursos que a conta corrente tradicional.

Para realizar suas movimentações financeiras, o cliente só precisa enviar alguns dados diretamente pelo aplicativo da empresa.

Assim, ele pode ter acesso a cartões de crédito, empréstimos e diversos outros serviços sem pagar nenhuma tarifa.

Esse fator é o mais poderoso em comparação aos bancos tradicionais. Isso porque, mesmo criando suas próprias contas digitais, a gratuidade de tarifas bancárias é temporária.

Cartão de crédito da Fintech

O uso do cartão de crédito oferecido pela Fintech é bastante prático para o cliente. Nele, o gerenciamento de gastos dos é feito diretamente do aplicativo.

Assim, o consumidor possui controle total sobre suas operações bancárias, alterando seu limite ou adiantando parcelas.

Entretanto, mesmo oferecendo o cartão de crédito sem anuidade, as Fintechs compensam o valor nos juros cobrados.

Por isso, é preciso usar as ferramentas com sabedoria e evitar o atraso da fatura. Algumas empresas cobram até 14% ao mês de juros do crédito rotativo.

Empréstimos nas Fintechs

As Fintechs possibilitam a solicitação digital de crédito. Sua taxa de juros, são relativamente menores que as do mercado crédito.

Além da praticidade, a liberação do crédito é ainda mais rápida do que a praticada pelas outras instituições financeiras.

Pagamento de contas nas Fintechs

O pagamento de contas dos clientes das Fintechs ocorre por boleto bancário ou transferências para a conta corrente digital.

Além disso, o cliente pode depositar quantias na sua conta e utiliza-las para quitar dívidas do cartão ou adiantar parcelas futuras.

Algumas empresas oferecem pagamento por QR Code. Nesse caso, após a leitura pelo aplicativo, é só autorizar a transferência do valor pré-determinado.

Aplicativos de gestão financeira das Fintechs

O controle financeiro é um enorme objetivo até para quem não gosta de falar de finanças. Para isso, existem Fintechs especializadas em gestão financeira.

Por meio dos seus aplicativos, o usuário – pessoa física ou jurídica – consegue observar sua renda e suas despesas. Assim, podendo entender sua realidade financeira.

Então, a Fintech vale a pena para o consumidor?

O ambiente digital oferece vantagens e desvantagens ao cliente. Por isso, é preciso analisar de acordo com suas necessidades para entender se uma Fintech serve para você.

Entre as vantagens da Fintech, estão:

  • Conta bancária gratuita;
  • Pagamentos, transferências, consultas e operações pelo meio digital;
  • Emissão de notas fiscais e recibos para MEIs;
  • Gerenciamento online;
  • Serviços bancários mais baratos.

Entre as desvantagens da Fintech, estão:

  • Pouca credibilidade (se iniciantes);
  • Saques somente nos caixas 24 Horas.
  • Maior possibilidade de quebra.

Por isso, observe as facilidades oferecidas pela Fintech e decida se elas servem para melhorar sua vida financeira. Acompanhe a nossa carta do fundador com conteúdos diários e gratuitos!

Escrito por

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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