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IPCA: Como esse índice de preços influencia seus investimentos?

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O IPCA é um dos principais índices de preços calculados nacionalmente, e tem um papel fundamental para os investidores.

Portanto, quem investe deve, além de entender o conceito de inflação, conhecer os principais índices de preços, com o IPCA.

O que é o IPCA?

O IPCA é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, um dos mais usados para mensurar a inflação de determinado período.

O órgão responsável por medir o IPCA é o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística).

Para este índice de preços, são levadas em consideração as famílias de 1 a 40 salários mínimos do Distrito Federal e das principais regiões metropolitanas do Brasil, como:

  • Recife;
  • Salvador;
  • Fortaleza;
  • Belém;
  • Belo Horizonte;
  • São Paulo;
  • Vitória;
  • Rio de Janeiro;
  • Curitiba;
  • Porto Alegre.

Assim, o índice de inflação garante a cobertura de 90% das famílias de áreas urbanas das regiões abrangidas pela pesquisa.

Índices como o IPCA, são fundamentais para analisar o aumento dos preços (inflação) em determinado período.

O que é exatamente a inflação?

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Entretanto, de pouco vale saber o que é IPCA, se o conceito de inflação ainda não foi completamente entendido.

A inflação é o aumento geral dos preços de produtos e serviços da economia.

Esse efeito pode acontecer por várias razões políticas e/ou econômicas, como, por exemplo, no caso de uma política monetária expansionista que gere aumento dos preços.

Quando há uma inflação acelerada, o investidor deve adaptar seus ganhos e rendimentos para que seu poder de compra não seja diminuído.

Através do IPCA, eles podem acompanhar a situação atual da inflação e, a partir disso, tomar as decisões financeiras mais inteligentes.

Além do IPCA, existe outros indicadores que podem ser considerados entre os principais índices de preços:

  • IGP-M;
  • INCC;
  • IPA;
  • INPC.

Porque a inflação é importante para os investimentos?

Ao investir, se sua rentabilidade for superior aos índices de preços que medem a inflação, isso significa que você teve uma rentabilidade real positiva.

Isto é, sua rentabilidade garantiu, além da correção monetária, um ganho real sobre o capital investido.

E é exatamente isso que um investidor, principalmente na renda variável, está buscando.

Mas nem sempre é possível garantir ganhos que vão ser superiores a inflação no período, principalmente em situações de descontrole inflacionário.

Por isso, para a sua estratégia financeira de longo prazo, é interessante ter uma parte do seu patrimônio pecuniário sendo corrigido monetariamente.

Dessa forma, você irá proteger parte dos seus recursos da perda de poder de compra.

É interessante alocar, da maneira que mais fizer sentido para você, seu capital em aplicações atreladas à inflação e com alta capacidade de rentabilidade.

Quais são os investimentos atrelados ao IPCA?

Logo, para proteger seus recursos, é essencial conhecer os principais investimentos atrelados à inflação.

  • Tesouro IPCA;
  • LCI, LCA e CDB;
  • Fundos imobiliários.

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é um título hibrido, com características dos títulos pré e pós-fixados.

O grande diferencial do Tesouro IPCA é justamente estar atrelado a esse índice de preços.

Além de garantir um rendimento acima da inflação ao fim do prazo do título, é possível, a partir das marcações de mercado, obter retornos ainda mais interessantes com essa aplicação.

É importante destacar que para investir no Tesouro IPCA não é preciso de uma grande quantia de dinheiro. Com aproximadamente R$30,00 já é possível começar a investir.

LCI, LCA e CDB

O LCI, LCA e CDB são títulos de crédito privado e que também podem estar atrelados ao IPCA.

Ao acessar a sua corretora de investimentos, é possível encontrar opções de alguns desses títulos, que estarão atrelados ao IPCA.

Um ponto negativo é o preço de entrada, que costuma ser muito superior ao do Tesouro Direto.

Fundos imobiliários

Apesar de não estar diretamente atrelado a inflação, os fundos imobiliários conseguem exercer muito bem esse papel, mesmo sendo um investimento de renda variável.

Como os fundos imobiliários são fundos de investimentos formados por ativos imobiliários e os aluguéis são normalmente corrigidos pelo IPCA ou pelo IGP-M, o recebimento dos fundos tendem a ser sempre corrigidos monetariamente.

Por isso, no fim das contas, o investidor acaba tendo o seus recursos protegidos quando investe em fundos imobiliários.

Quais são as vantagens dos investimentos atrelados ao IPCA?

Existem muitas vantagens nesse tipo de investimento para quem está construindo um patrimônio financeiro.

Algumas das principais vantagens de investimentos ligado ao IPCA, são:

  • Garantia de rentabilidade real;
  • Manutenção do poder de compra;
  • Se tiver alta liquidez, pode ser ótimo para montar uma reserva de emergência;
  • Prevenção em casos de instabilidade na inflação.

Além disso, com parte dos seus recursos atrelados a IPCA, é possível destinar outra parte do capital para investimentos com mais capacidade de rentabilidade.

Mas, para isso, é preciso se dedicar ao estudo de investimentos de renda variável, como as ações e os próprios fundos imobiliários.

Por fim, é importante que o investidor sempre esteja atento ao IPCA, já que ele indica como anda a inflação no país, o que é extremamente relevante para sua vida financeira.

Escrito por

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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