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Taxa de juros reais: saiba o que é e descubra sua importância!

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É fundamental para uma boa educação financeira conhecer melhor sobre os juros e para descobrir qual é a real rentabilidade de um valor investido. Esse valor só é obtido através do calculado dos juros reais.

Os juros reais servem para ajudar os investidores a entenderem as melhores opções para a aplicação do seu dinheiro.

São utilizados os juros reais para que se descubra o valor que será ganho após a desvalorização do dinheiro recebido.

Como funciona a inflação?

A inflação norteia o poder de compra dos consumidores. Dessa forma, ela é utilizada para medir a variação de preço dos produtos e serviços oferecidos no mercado.

Portanto, mesmo após o crescimento de um valor investido, essa quantia pode não oferecer a mesma liberdade de compra.

Por exemplo: um pote de sorvete que em 2000 custava R$6, hoje custa em média R$20.

Ou seja, se você investisse os R$6, e no final obtivesse apenas os R$20, não estaria obtendo de fato uma boa rentabilidade.

Isso porque o crescimento do investimento foi abaixo da inflação.

Vale lembrar que, além dos juros reais, existem outros cálculos relacionados à inflação.

Qual a diferença entre taxa nominal e taxa real de juros?

A taxa nominal de juros é utilizada para a demonstração dos efeitos da inflação em um certo período de tempo.

Enquanto os juros nominais são o rendimento completo de um investimento, os juros reais consideram a desvalorização do dinheiro.

Ou seja, calcula-se, de acordo com o poder de compra, quanto o investidor realmente ganhou com a aplicação.

Vamos a um exemplo:

  1. Uma pessoa aplica um valor de R$2000 com uma taxa de juros de 10% a.a. Após um ano, o valor final será R$2200. Ou seja, os R$200 a mais são o rendimento da aplicação.
  2. Um sofá no início do ano custa R$2000. Porém, no final do ano, por conta da inflação de 8%, seu valor fica R$2160.

Ao comparar as duas situações, vemos que o valor obtido com os juros de 10% a.a. ficou superior ao valor da inflação de 8%. Entretanto, esses são os juros nominais.

Já quando fazemos o cálculo dos juros reais, considerando a perda de valor do dinheiro, encaramos outro resultado:

Nesse caso, ao invés de R$200, o investidor ganhou apenas R$40 acima da taxa de inflação.

Então, o que são os juros reais?

Os juros reais são a rentabilidade efetiva das aplicações financeiras após o desconto da inflação.

Com o cálculo de juros real, o investidor pode ter mais segurança para fazer a escolha da melhor opção de aplicação financeira.

Isso porque a taxa real de juros demonstra qual rentabilidade é realmente benéfica e lucrativa para um valor aplicado.

Como calcular a taxa real de juros de um investimento?

O cálculo da taxa real é extremamente importante na matemática financeira. Para fazê-lo corretamente e garantir uma boa escolha financeira, deve-se utilizar a chamada fórmula de Fischer:

  • Taxa real = 1 + taxa nominal / 1 + taxa real (- 1)

Mas não é preciso se assustar! Aplicando os valores do exemplo anterior, é possível perceber que esse cálculo pode ser bem simples:

No caso de um investimento com taxa nominal de 10% a.a. e inflação de 8% a.a. a taxa real é obtida dessa maneira:

  • Taxa real = 1,10 / 1,08 (-1)
  • Taxa real = 1,01 – 1
  • Taxa real = 1,8%

Ao final do cálculo, percebe-se que a taxa de juros real desse exemplo de investimento foi 1,8% a.a. Portanto, bastante diferente da taxa nominal de 10% a.a.

Entretanto, se você não precisa saber o valor exato, mas sim uma média, existe um cálculo ainda mais fácil:

  • Taxa real = Taxa de inflação – Taxa nominal
  • Utilizando os valores do exemplo, os juros reais nesse caso seriam de 2% a.a.

Por que saber os juros reais é importante?

A taxa de juros reais é a que faz o valor do capital realmente crescer. Portanto, saber ela é uma atitude essencial para qualquer bom investidor.

Faça o cálculo dos juros reais e busque as melhores opções de investimentos para você. Assim, conseguirá avançar ainda mais seu processo de enriquecimento. Acompanhe a nossa carta do fundador com conteúdos diários e gratuitos!

Escrito por

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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