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Qual o melhor banco para investir? Descubra de vez!

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Escolher o melhor banco para investir é um desafio para quem deseja começar a aplicar seu dinheiro e obter bons rendimentos.

No mundo das finanças, o melhor banco para investir significa aquele que cobra menos taxas e oferece ativos com maior rentabilidade.

Portanto, confira entre as opções existentes, qual o melhor banco para investir.

O que são bancos?

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As instituições bancárias são empresas públicas ou privadas que fornecem serviços financeiros à sociedade.

O dinheiro captado (através de depósitos) dos clientes é utilizado pelos bancos para a concessão de empréstimo a outros clientes.

Para isso, os bancos cobram juros e mantém a circulação do dinheiro.

Além disso, essas instituições também oferecem serviços básicos como a transferência, saque e depósito de dinheiro em uma conta corrente.

Quais os tipos de bancos existentes?

No mercado, existem vários tipos de bancos, com suas particularidades e a devida importância para a população.

Os tipos de instituições bancárias são:

Bancos Comerciais

Banco comercial é uma instituição financeira que presta serviços financeiros como captação de depósitos à vista, a prazo (CDB) e prestações de serviços.

Bancos de Investimentos

Os bancos de investimento são especializados em oferecer soluções de investimentos.

Essas instituições fazem operações de fusões e aquisições, gestão de patrimônio e fornecimento de crédito de médio e longo prazo para empresas (pessoa jurídica).

Bancos de Desenvolvimento

O banco de desenvolvimento é justamente aquele que financia, com juros menores do que as dos bancos comerciais, projetos que tem o objetivo de promover o desenvolvimento econômico de uma região ou setor da economia.

Bancos Digitais

O banco digital, também chamado de banco virtual, é uma instituição financeira que não oferece atendimento presencial, apenas online (via aplicativo ou site).

Esses novos tipos de banco estão ganhando bastante popularidade no Brasil, possibilitando uma maior praticidade aos seus clientes.

Banco Central

Um banco central é uma entidade independente ou ligada ao Estado cuja função é gerir a política econômica.

Ou seja, garantir a estabilidade e o poder de compra da moeda de cada país e do sistema financeiro como um todo.

Banco Mundial

O Banco Mundial (World Bank) é uma agência financeira internacional sem fins lucrativos que efetua empréstimos a países em desenvolvimento.

Consequentemente, é o maior e mais conhecido banco de desenvolvimento no mundo. Ele faz parte, de forma independente, do Sistema da ONU (Organização das Nações Unidas).

Qual o melhor banco para investir?

Os bancos utilizados por pessoas físicas para investimentos são os comerciais, sejam eles online ou físicos.

São eles os responsáveis pela emissão de ativos financeiros em renda fixa como a Caderneta de Poupança, CDB, LCI e LCA. Além, é claro, dos Fundos de Investimentos.

Esses produtos bancários são oferecidos pelos gerentes de bancos e costumam gerar bons rendimentos, principalmente para os bancos.

Por isso, antes de fazer uma aplicação financeira, você deve procurar saber qual o melhor banco para investir dinheiro.

Em qual banco investir?

Muitos bancos têm apostado nos seus investimentos próprios nos últimos anos, atraindo vários clientes em busca de uma rentabilidade melhor que a da Poupança.

Por isso, é importante que você conheça os melhores investimentos financeiros em bancos como: o Banco do Brasil, Banco Bradesco, Banco Intermedium, Nubank etc.

Em 2019, o site Yubb fez um levantamento dos melhores bancos do país para investir dinheiro, com base na avaliação de 8 mil usuários.

Foram dadas notas de zero a cinco para oito critérios. Entre eles, a facilidade em abrir uma conta, usar a plataforma e fazer um investimento.

Além disso, a qualidade do atendimento, a rentabilidade dos investimentos e as taxas cobradas também foram analisadas.

Na opinião dos investidores, o Santander e o Itaú são os melhores bancos grandes para investir.

PosiçãoInstituiçãoNota média
Santander3,13
Itaú2,96
Banco do Brasil2,73
Bradesco2,51
Caixa Econômica Federal2,38

 

Enquanto nos melhores bancos médios, o Daycoval e o Banco Inter foram os mais bem classificados.

PosiçãoInstituiçãoNota média
Daycoval4,44
Banco Inter4,33
BMG Invest4,27
BTG Pactual Digital4,23
Sofisa Direto4,21

 

Entre as corretoras e distribuidoras, a Órama Investimentos e a Mirae Corretora são as preferidas dos usuários.

PosiçãoInstituiçãoNota média
Órama Investimentos4,29
Mirae Corretora4,23
Toro Investimentos4,23
Ativa Investimentos4,21
Easynvest4,13

 

No caso das fintechs, empresas de tecnologia do setor financeiro, a Magnetis e a PoupaBrasil lideram o ranking.

PosiçãoInstituiçãoNota média
Magnetis4,65
PoupaBrasil4,46
Nubank4,43
Warren4,39
Monetus4,38

Mesmo bem posicionado, o Nubank perdeu posições pela baixa quantidade de produtos financeiros.

Outros fatores de decisão de investimento

Mesmo com a listagem acima, é importante destacar que não é apenas uma pesquisa que pode servir como ponto-chave para sua escolha de banco para investir.

Isso porque alguns bancos tendem a dar mais benefícios apenas para os clientes “premium”, ou seja, os que pagam mais taxas.

Consequentemente, isso se torna bastante desvantajoso para investidores iniciantes ou com menos renda disponível.

Por isso, é importante que você analise bem esses pontos antes de escolher qual o melhor banco para investimento.

Vale a pena investir em bancos?

Entre os bancos existentes, alguns se destacam por oferecerem serviços de melhor qualidade para seus investidores.

No entanto, dependendo do seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros, nem sempre as instituições bancárias serão a melhor opção para aplicar seu dinheiro.

Antes de escolher um banco, é recomendável que você analise também as corretoras de investimentos.

Geralmente, essas instituições ganham através da rentabilidade. Portanto, atuam em função do maior lucro para seu investidor.

Isso, contudo, não ocorre com os bancos, que obtém excelentes rendimentos mesmo que o investidor não lucre tanto assim.

Nesse sentido, o melhor banco para investir será aquele em que você possa ter total conhecimento sobre os resultados, custos e rendimentos das suas aplicações. Assim, possibilitando que você tome decisões financeiras mais inteligentes.

Escrito por

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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