Microcrédito: quais suas características e onde aplicá-lo?

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Abrir um novo negócio ou manter uma pequena ou média empresa (PMEs) pode ser muito desafiador. Às vezes, é necessário um empurrãozinho para conseguir seus objetivos e o microcrédito atua justamente nessa questão. 

microcrédito funciona como um estimulador de atividades produtivas para pequenas e médias empresas e para pessoas que estão buscando ter seu próprio negócio.

O microcrédito é uma modalidade de fornecimento de empréstimos destinados a pessoas de baixa renda, microempreendedores e pequenas empresas.

Mesmo com baixa renda, é necessário educação financeira em relação ao uso do crédito para evitar o desenvolvimento de dívidas.

Esse foco se dá pelo fato de o crédito ser concedido em valores mais baixos.

No Brasil, geralmente, ele vai até, no máximo, quinze mil reais para os MEI.   

Como funciona o microcrédito?

As empresas que disponibilizam essa forma de crédito utilizam metodologias baseadas no relacionamento direto com as pequenas e médias empresas e os MEI (Microempreendedores Individuais), geralmente o processo acontece no local onde está situado o negócio.  

Os financiamentos mantêm algumas características específicas, mudando apenas alguns detalhes de organização para organização, mas mantendo sempre o juro de microcrédito baixo.

Entre outras especificidades, estão:  

  • Ele é destinado para atividades produtivas de pequeno porte, seja início de novos negócios ou upgrade dos empreendimentos atuais;
  • O valor do financiamento é geralmente baixo, porém, é compatível com as necessidades de cada PMEs e microempreendedor individual. O microcrédito é sempre pautado capacidade de pagamento;  
  • Ao requisitar o microcrédito, geralmente não se solicita garantia prévia ou penhores. Algumas pessoas optam pela prática do aval solidário (conjunto de pessoas que se unem para receber esse crédito e conceder ao microempresário ou PMEs, por meio de um aval assinando solidariamente);
  • Existe também o aval individual, geralmente é uma pessoa conhecida que atua como avalista do financiamento, no caso do não pagamento, essa pessoa pagará por você.   

Os prazos e o agente avaliador de crédito

O prazo e o agente avaliador são duas peças-chave do microcrédito.

Através deles, as PMEs e os MEIs conseguem se conscientizar e fazer o planejamento para poder atender seus requisitos e metas. 

Prazos do microcrédito 

São curtos e estão ligados a forma que você irá utilizar esse crédito, ao seu fluxo de caixa e as atividades do seu negócio.  

O agente de microcrédito

É a pessoa que visitará seu negócio para avaliar o investimento concedido, acompanhando a forma como os recursos foram usados e orientando em relação a algumas práticas. Isso inclui desde a administração do negócio até a logística dos recursos.  

Quais as vantagens do microcrédito?

É visível que o crédito para PMEs e microempreendedores ajuda no desenvolvimento e as vezes até no ponta pé inicial do negócio. Mas, diferente de outras linhas de empréstimo, o microcrédito apresenta algumas vantagens: 

  • As taxas do microcrédito são baixíssimas em comparação com outras modalidades de crédito presente no mercado (crédito consignado, crédito de antecipação de imposto de renda e crédito pessoal); 
  • Uma menor burocracia para liberar o crédito devido a agilidade para empreender, especialmente quando alguns setores do mercado surgem a partir de novas necessidades;
  • Potencializar e expandir o seu negócio sem precisar esperar pelos lucros para poder reinvestir;
  • Aumento da renda do negócio, imagine que você investiu de acordo com as prospecções e conselhos do agente de crédito, então, o retorno financeiro é eminente.  

Como contratar o microcrédito e principais instituições financeiras que o oferecem

A linha inferior de crédito é concedida por alguns bancos e instituições financeiras. Cada um apresenta uma proposta específica, algumas delas são: 

Microcrédito Santander 

O Banco Santander não exige que você tenha uma conta corrente na agência.

No entanto, a você estará sujeito a análise de crédito, uma análise financeira do seu negócio e as demais condições do seu produto no momento do contrato. 

Para conseguir o microcrédito, você só precisa ir até a agência Santander mais próxima e fazer uma solicitação de empréstimo com o agente de crédito.

Microcrédito Caixa Econômica Federal

A Caixa possui uma variedade de linhas de crédito para fins específicos, dentre elas: 

  • Antecipação de Receitas – funciona como uma coleção de fundos e créditos para financiamento de empresas;
  • Capital de giroparcela de recursos que compõe uma reserva para necessidades financeiras;
  • Microcrédito Produtivo Orientado Caixalinha de crédito para capital de giro ou investimento fixo, destinada a empreendedores formais e informais com faturamento anual de até R$ 120 mil; 
  • Comércio exterior – crédito exclusivo para empresas brasileiras exportadoras de mercadoria;
  • Imóveis – financiamento para compra, construção, reforma e produção de imóveis;
  • Crédito Rural – destinado para grandes e médio produtores, cooperativas e agroindústrias.
     

Microcrédito Banco do Brasil

Para obter essa linha de crédito do Banco do Brasil, é necessário ter uma conta na instituiçãopossuir uma renda bruta anual variando entre:

  • R$ 60 mil para microempreendedor individual (MEI);
  • R$ 120 mil para microempresas. 

Para conseguir o crédito basta ir em alguma agência do Banco do Brasil e solicitar que o agente de crédito avalie seu negócio. 

Ele fará um levantamento da sua situação financeira e avaliará se o empréstimo será realmente necessário. Além disso, se você terá condições de assegurar o pagamento.  

Microcrédito Banco Itaú

O Itaú oferece crédito para pequenas empresas, negócios informais e profissionais prestadores de serviços. Alguns exemplos são: 

  • Salões de beleza;
  • Lanchonetes;
  • Taxistas;
  • Fotógrafos;
  • Contadores.

Para solicitar uma linha de microcrédito basta contatar uma agência Itaú ou acessar o internet banking Itaú, aguardar a análise do microcrédito e esperar a liberação. 

Utilize o microcrédito para definir o rumo do seu negócio

Obter uma boa linha de crédito é uma oportunidade especial para diversos tipos de negócios.

Por isso, é importante realizar uma pesquisa e comparação entre as ofertas de crédito e instituições, assim facilitando o encontro da melhor opção para você.

É importante lembrar que o microcrédito geralmente se aplica quando uma mudança no seu negócio for eminente e necessáriaprincipalmente se essa prospecção de capital for para atingir um objetivo. 

 

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Arthur Dantas Lemos

Arthur Dantas Lemos

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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