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Sociedade de Crédito ao Microempreendedor: entenda como funciona!

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A Sociedade de Crédito ao Microempreendedor contribui para a ampliação do acesso ao crédito por microempreendedores e pessoas jurídicas.

Supervisionada pelo Banco Central, a Sociedade de Crédito ao Microempreendedor possui condições facilitadas em seu processo.

O processo da Sociedade de Crédito ao Microempreendedor, assim como suas operações, é bastante simples. Isso acontece, pois o objetivo é estimular o crédito para os seus segmentos de atuação.

Como funciona a Sociedade de Crédito ao Microempreendedor?

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A Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresas de Pequeno Porte concede empréstimos e financiamentos mais baratos.

Entretanto, essa facilidade oferecida pela SCM está no processo de aprovação e baixo valor das operações.

Esse tipo de crédito é oferecido à pessoas jurídicas (empresas de pequeno porte) e microempresas.

Dessa forma, são viabilizados empreendimentos de natureza profissional, comercial ou industrial.

Qual a influência do Banco Central nas Sociedades de Crédito?

O Banco Central do Brasil é responsável por supervisionar algumas ações para o crédito ao microempreendedor, como:

  • Autorização e cancelamento de funcionamento;
  • Reorganização societária;
  • Eleição de membros.

Essas instituições podem ser constituídas de duas formas diferentes: companhia fechada ou sociedade limitada. Dessa forma, não podem ser consideradas um banco.

Quais os produtos e serviços oferecidos pelas Sociedades de Crédito?

O foco desse tipo de instituição financeira é a concessão de financiamentos e oferecimento de garantias econômicas.

Os produtos e serviços oferecidos pela Sociedade de Crédito são direcionados a:

  • Microempreendedores;
  • Pessoas jurídicas com empresas de pequeno porte;
  • Pessoas físicas responsáveis legalmente por empresas.

Além disso, as SCM concedem aplicações no caixa financeiro a partir de depósitos e também fazem repasses econômicos.

Quais as limitações da Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresas de Pequeno Porte?

O Banco Central, além de gerenciar o funcionamento, limita algumas ações concedidas pelas Sociedades de Crédito.

As SCM são proibidas de captar recursos do público por meio da emissão de títulos e valores imobiliários.

Além disso, são vedados:

  • Empréstimos com objetivo de consumo;
  • Participação societária em outras instituições.

Quais as vantagens da Sociedade de Crédito ao Microempreendedor?

Essas instituições financeiras são direcionadas para os microempreendedores e pequenas empresas.

Isso significa que os valores das operações são bem mais baixos que os do mercado, com o objetivo de impulsionar o acesso ao crédito.

Entre outras vantagens do microcrédito, estão:

  • Capital de giro momentâneo;
  • Assessoria posterior ao crédito;
  • Taxa de juros menores que as do mercado;
  • Processo de concessão simplificado.

Por isso, elas são bastante recomendadas para negócios que procuram por um empréstimo mais barato.

Quais cuidados devem ser tomados ao adquirir crédito?

A solicitação de crédito muitas vezes é importante para o desenvolvimento de empresas. Entretanto, é fundamental que haja um bom planejamento para garantir o bom uso desse dinheiro.

Quando bem utilizado, o empréstimo ajuda no alcance de oportunidades do mercado. Isso garantirá que a empresa gere a receita necessária para quitar a dívida e obter lucro.

Além disso, o empreendedor precisa ter noções de gestão empresarial. Isso o ajudará a separar as finanças pessoais do caixa da empresa e a investir para ampliar resultados.

Assim, o crédito concedido pela Sociedade de Crédito ao Microempreendedor trará grandes resultados para o negócio. Acompanhe a nossa carta do fundador com conteúdos diários e gratuitos!

Escrito por

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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