Para seguir as boas práticas da educação financeira quem procura por documentos para abrir conta deve: estar atento às solicitações de cada banco, a modalidade da conta, suas tarifas e vantagens.
Os documentos para abrir conta garantem tanto a segurança do banco quanto a do cliente. Por isso, eles são solicitados no processo inicial da criação da conta.
Assim, existem documentos para abrir conta corrente, poupança e pessoa jurídica. Cada modalidade possui suas exigências características.
Os documentos necessários para abrir conta variam de acordo com cada banco e característica do vínculo. Por isso, é preciso saber a diferença entre as contas.
Documentos para abrir conta corrente
A conta corrente é um estilo de conta usada para receber salário e fazer pagamentos. Além disso, nela, o cliente:
- Realiza empréstimos;
- Possui limite;
- Solicita cartão de crédito;
- Faz transações e outros serviços.
Entre o pacote de serviços dos bancos, existe o tipo gratuito, chamado de pacote essencial.
A conta essencial oferece serviços limitados ao cliente que, caso sejam excedidos, são cobrados valores por uso. A sua vantagem é que ao invés de ser cobrado mensalmente, o cliente só é taxado quando realmente precisa do serviço.
Os documentos para abrir conta corrente são:
- Documento de identificação original com foto;
- CPF;
- Comprovante de endereço e renda (emitidos em até 90 dias).
Quem opta por abrir conta online possui alguns benefícios. Além da praticidade de não precisar sair de casa, ao abrir conta pela internet, pode não ser solicitado o comprovante de renda.
Outras vantagens da conta online, são:
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Ausência de tarifas administrativas;
- TED e DOC gratuitos.
Documentos para abrir conta poupança
A conta poupança é regulada pelo Banco Central e serve para poupar o dinheiro. Com isso, o cliente possui seu dinheiro rendendo a cada mês, enquanto guardado.
Com ela, não é possível realizar pagamentos ou receber salário. Uma alternativa para isso seria a poupança integrada.
Portanto, a conta poupança oferece mensalmente:
- Dois saques;
- Duas transferências;
- Dois extratos.
Esses serviços básicos são somente para a aplicação, revisão ou retirada de algum valor na conta.
Para abrir a conta poupança tradicional, não é preciso ter algum vínculo com o banco nem pagar alguma taxa de abertura. Dessa forma, você só precisa apresentar os seguintes documentos:
- Documento de identidade;
- CPF;
- Comprovante de residência.
Os bancos são proibidos de cobrar alguma tarifa ou taxa dos clientes da conta poupança. Por isso, caso ocorra alguma cobrança indevida, procure o PROCON da sua região para fazer uma reclamação.
Documentos para abrir a Conta PJ ou CNPJ
Algo extremamente importante para os empresários é separar a pessoa jurídica da pessoa física. Ou seja, nas finanças, os ganhos e despesas da empresa e de seu proprietário devem estar separados.
Em resumo, a conta PJ é a conta da empresa. Ela possibilita o acesso a:
- Empréstimos;
- Financiamentos;
- Aplicações;
- Pagamento de FGTS e INSS.
A cesta de serviços da conta PJ é feita para atender as necessidades específicas de uma empresa. Além disso, a cobrança administrativa é feita mensalmente em um valor fixo.
Os documentos necessários para abrir a Conta PJ ou CNPJ são:
- Comprovante de inscrição de CNPJ;
- Comprovante de endereço da empresa;
- Comprovante de faturamento (caso a empresa tenha fins lucrativos);
- Documento de identificação dos proprietários e sócios;
- Comprovante de endereço dos proprietários e sócios;
- Documentos constituintes da empresa atualizados.
Na abertura de conta online, são enviadas fotos dos documentos exigidos (geralmente, exige comprovante de renda para contas que estão ligadas a um cartão de crédito). Já quem quer abrir conta na agência, devem ser levadas as cópias e os modelos originais. Vale lembrar também que é necessário ficar atento as tarifas bancárias para não acabar pagando por algo que não vá usar ou ser cobrado atoa.
Por isso, após portar os documentos para abrir conta, escolha o tipo ideal para suas necessidades.
