Imprevistos podem acontecer com qualquer pessoa: o carro quebrar, uma emergência médica e até mesmo uma oportunidade de negócio. Para essas situações, o empréstimo online é uma opção por ser rápido e sem burocracias: basta uma busca na internet para encontrar diversas instituições financeiras que oferecem a modalidade.

Prático e cômodo, o empréstimo online pode ser usado para quem precisa de dinheiro com urgência para circunstâncias específicas. Porém, deve-se estar atento(a) para não cair em ciladas em golpes. Por isso, conheça bem o tipo de serviço que está contratando.

Vamos direto ao ponto… empréstimo online é confiável?

Embora o empréstimo online esteja se tornando popular entre os usuários da internet, ainda há um certo receio em se é confiável ou não. E sim, ele é confiável, desde você tome as devidas precauções para não cair em ciladas.

Assim, é essencial confirmar que a instituição seja autorizada pelo Banco Central. Dessa forma, eles disponibilizam uma lista no site oficial.

Para não cair em golpes

Você pode encontrar pessoas mal intencionadas, oferecendo ofertas duvidosas e até mesmo aplicando golpes. Por isso, fique ligado(a) aos sinais que ajudam a identificar se você está entrando numa roubada.

• Realiza-se o contato fora de plataformas oficiais;
• Pouca ou nenhuma exigência burocrática (documentos, etc);
• Facilidades demais para conseguir o empréstimo;
• Exigência de pagamento de algum valor para liberação do crédito;
• Taxas de juros muito abaixo das praticadas no mercado;
• Pagamento que efetua-se em conta de pessoa física.

Cuidados para evitar um golpe

• Consulte o site oficial da empresa: Com uma rápida pesquisa na internet, você consegue acessá-lo. Lembre-se de verificar se o site tem o certificado de segurança (é um cadeado verde que fica ao lado do domínio e garante a proteção das suas informações).

• Leia sobre a empresa no Reclame Aqui: Um site de proteção ao consumidor, você consegue acessar o comentário de outros clientes sobre a empresa e ver qual a sua reputação, ponderando se ela é confiável ou não.

• Não realize nenhum pagamento: Está é uma prática ilegal, ou seja, nenhuma instituição financeira séria fará esse requerimento a um cliente. Depósito de pagamento antecipado para liberação do empréstimo é proibido por lei.

Sabendo como se proteger de possíveis ciladas, fica mais fácil cuidar da sua saúde financeira. Afinal, não é porque você precisa do dinheiro com certa urgência que deve se sujeitar a situações abusivas.

Agora, vamos falar sobre os tipos de crédito e como você pode fazer para contratá-los:

Tipos de empréstimo online

Existem quatro principais tipos de crédito que ofertam-se pelas instituições financeiras e bancos. São eles:

Empréstimo pessoal

Normalmente oferecido por bancos, o tomador pode utilizar a quantia da forma que deseja, sem precisar oferecer uma garantia para o pagamento. Porém, suas taxas de juros costumam ser as mais altas do mercado. Assim, essa modalidade está sujeita a análise de crédito para aprovação.

Cartão de crédito

O cartão de crédito é uma das maneiras mais comuns de empréstimo. Você o utiliza e faz o pagamento até o dia de vencimento. De acordo com a sua disciplina, você pode obter mais limite e outras vantagens a depender da empresa do seu cartão.

Empréstimo consignado

Modalidade conhecida por ser prática, os valores do empréstimo consignado são descontados diretamente da folha de pagamento ou aposentadoria de quem fez a solicitação. Dessa forma, por ser uma forma segura, a liberação do crédito pode ser feita até em aplicativo de banco e é bem simples.

Por isso, as principais vantagens são taxas de juros menores e prazos de pagamento mais longos, além de que quem solicita não precisa apresentar justificativa para a solicitação do crédito.

Empréstimo com garantia

Para optar por essa modalidade, você precisa ter um bem que possa ser oferecido como garantia do empréstimo. Pode ser um imóvel, um veículo e até mesmo seu salário. Então, o bem fica em alienação fiduciária, atrelado ao banco, o que dá mais segurança de que a dívida feita será quitada – garantindo também melhores condições de negociação.

Como conseguir um empréstimo online

Antes de contratar qualquer linha de crédito, se planeje: faça simulações e escolha uma opção que atenda às suas necessidades sem comprometer outros pagamentos e até mesmo o seu planejamento financeiro. Assim, é preciso avaliar com cautela.

Dessa maneira, vários sites de instituições financeiras e órgãos reguladores de crédito, como o Serasa, SPC e Boa Vista, oferecem um simulador em que você pode ver em qual o valor do empréstimo, suas condições de pagamentos e outros detalhes.

Passo a passo para solicitação de empréstimo online

A depender do valor e do motivo da solicitação do empréstimo, você consegue fazer todo o procedimento de maneira virtual e receber o valor em sua conta.

1. Faça a simulação de um empréstimo;
2. Avalie os empréstimos com a menor taxas de juros, também chamada de Custo Efetivo Total (CET);
3. Escolha a forma de pagamento mais adequada para você;
4. Envie os documentos solicitados pela instituição financeira;
5. Espere a análise de crédito e verifique se o valor está disponível na sua conta.

Análise de crédito

Antes da liberação do crédito, a empresa analisa o seu histórico financeiro e dão uma nota a partir dessas informações. O nome dessa pontuação é Score e varia de 0 a 1000 de acordo com a probabilidade que a pessoa tem de pagar as suas contas nos próximos 12 meses.

Por isso, quanto mais alta a sua pontuação, mais chances do crédito ser liberado e de você conseguir juros mais baixos. Dessa forma, para saber a sua pontuação, você deve entrar no site Serasa e se cadastrar.

Crédito para negativados

Até mesmo quem está com o nome sujo na praça (ou, em outras palavras, com o Score baixo) pode conseguir um empréstimo online, embora seja mais difícil.

Dessa forma, como falamos no tópico anterior, antes da concessão de crédito, a instituição financeira irá analisar o seu Score e você tem poucas chances de obter a liberação se ele estiver baixo, porém cada empresa exige uma pontuação diferente e pode aprovar o valor pedido por você.

Normalmente, ainda que haja a aprovação, as taxas de juros costumam ser mais altas por causa do risco de inadimplência.

Seja qual for a sua necessidade, é importante avaliar se o empréstimo online é a melhor opção para a organização da sua vida financeira.