Organização financeira: por onde começar?

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Manter a estabilidade e alcançar a organização financeira se tornou uma meta para muitos brasileiros, principalmente em momentos de crise e incertezas.

Mas o processo de organização financeira pode parecer bem confuso para quem está começando e pensando nisso, separamos algumas dicas que podem te ajudar a passar por isso da maneira mais simples possível.

Por isso, é importante entender o que significa estar organizado financeiramente e os benefícios. Ao falar de organização financeira, é comum se referir à capacidade de um indivíduo de manter o controle sobre o seu dinheiro dentro do seu ciclo salarial e, consequentemente, também a longo prazo.

As vantagens de se organizar financeiramente vão muito além da satisfação de fechar o mês com dinheiro na sua conta bancária. Quem possui uma organização financeira consegue enxergar com clareza seu orçamento mensal e se planejar para poupar dinheiro ou realizar sonhos de médio e longo prazo.

Saiba quanto você ganha e quanto você gasta.

É muito comum que as pessoas não saibam exatamente o que elas ganham. Por isso, recomenda-se parar para avaliar com calma qual exatamente é a sua renda mensal. É importante que as pessoas parem para entender quais são os gastos fixos, quanto é necessário para viver e pagar contas básicas como contas residenciais, aluguel, mercado e etc.

Dessa forma, é possível entender exatamente quanto custa o seu custo de vida e quais são os seus gastos essenciais.

Anote os seus gastos

Se você não sabe por onde começar, comece anotando todos os seus gastos, desde grandes valores, como compras e mercados, até pequenos gastos como compras em lanchonetes e outros valores. O importante é ter consciência de tudo que você tem gastado, essa é a maneira mais fácil de perceber para onde o teu dinheiro tem ido.

Defina suas prioridades

Agora que você já sabe o quanto ganha e quanto gasta, é hora de definir suas prioridades financeiras, a curto, médio e longo prazo.

Entenda nesse momento quais são as categorias que você deseja gastar mais, quais quer reduzir e quanto quer economizar, sempre faça planos e tome decisões olhando para elas. Assim, você conseguirá alcançar suas metas com mais facilidade.

Gaste menos do que você ganha

Você até pode pensar que isso é óbvio, mas é um erro muito comum. As pessoas não sabem quanto ganham e, consequentemente, não sabem quanto gastam.

Por isso, ter consciência dos seus gastos é importante. Sempre gaste menos do que você ganha e se possível, anote esses gastos.

Crie uma reserva de emergência

A reserva de emergência é muito mais do que só um dinheiro para as horas de desespero, ela pode ser mais uma maneira para que você tenha segurança, caso o orçamento saia do controle em algum mês e com ela, você foge de crédito com juros absurdos.

Montar sua reserva de emergência não precisa ser um processo complicado, o primeiro passo é entender como sua saúde financeira do momento está e qual a porcentagem da sua renda você vai conseguir poupar. O ideal é poupar pelo menos 15% de todo valor, mas se você não conseguir poupar essa quantidade, guarde o quanto você puder.

O importante, no começo, é poupar.

Sempre que possível, pague à vista.

Evitar parcelamentos pode ser a chave para um orçamento mais organizado. Se você tem dinheiro, você compra e se não tem, a resposta é: faz sentido comprometer sua renda nos próximos meses com um parcelamento?

Além disso, tenha sempre em mente aquelas perguntinhas para uma compra mais consciente:

  • Essa compra realmente faz sentido?
  • Eu realmente preciso desse item?
  • Será que eu estou comprando isso por impulso?
  • Esse dinheiro vai me fazer falta depois?
  • Eu tenho dinheiro?

Evite cartão de crédito.

O cartão de crédito pode ser um grande aliado ou um grande vilão, e por isso, se você ainda não se sente confortável para usar o cartão de maneira consciente, evite. Principalmente se você parcelar suas compras e pagar o mínimo da fatura. Já que os juros rotativos do cartão de crédito são um dos mais altos do mercado.

A melhor saída, é deixar o cartão para momentos específicos e sempre que possível, passar “à vista”.

Poupe parte da sua renda e invista esse dinheiro.

Além de poupar para sua reserva de emergência, você deve poupar dinheiro para suas metas e planos a curto, médio e longo prazo. Esse dinheiro vai te ajudar a conquistar desejos sem que você fique em dívidas por conta disso.

Lembre-se, o valor a ser poupado vai depender da sua disponibilidade e do tempo que você deseja levar para realizar a possível meta.

Tenha metas a curto e longo prazo.

Tenha metas, isso vai te ajudar a ter um caminho a trilhar com o seu dinheiro. Dessa maneira, você poderá guardar seu dinheiro com mais propósito o que te ajudará a manter uma consistência maior.

O processo de organização financeira pode não ser linear, mas não precisa ser uma grande dor de cabeça. Principalmente em momentos como esse. Lembre-se, não existe hora certa, o importante é começar.

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Arthur Dantas Lemos

Arthur Dantas Lemos

Especialista em Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas. É formado pelo Programa de Profissionais do Mercado Financeiro da Bolsa de Valores de São Paulo e pelo Programa CVM de Professores para Mercado de Capitais, Avaliador de Empresas pela NACVA - National Association of Certified Valuators and Analysts (EUA). Fundou a Empreender Dinheiro para democratizar o acesso à Educação Financeira de Alto Poder Transformacional e já impactou diretamente mais de 50.000 pessoas em suas soluções educacionais.

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