Na hora de fazer um financiamento ou um empréstimo, alguns sistemas de amortização (métodos para pagamento de dívidas) são disponibilizados. Entre os tipos, aquele que apresenta um maior benefício a longo prazo é o sistema de amortização constante (SAC).
O sistema de amortização constante atua por meio de parcelas maiores no início da dívida e que vão reduzindo até a quitação completa. Ou seja, apresenta um decréscimo gradativo no valor das parcelas e, com isso, ajuda a pagar mais rapidamente o valor devido.
Portanto, o sistema de amortização constante é uma metodologia ou processo que algumas instituições adotam e disponibilizam para quitação de dívidas.
No SAC, a amortização (diminuição da dívida) é constante, e isso gera valores menores nas parcelas e liquidação maior.
Como funciona o sistema de amortização constante e sua comparação com o PRINCE
Para entender como funciona o sistema de amortização constante e poder compará-lo com o sistema PRINCE, é preciso desmistificar primeiramente o próprio conceito de amortização. Assim, podendo compreender o que significa o sistema de amortização em si.
A amortização é uma parte do processo de quitação de uma dívida.
Dessa forma, a amortização é a parte da parcela que corresponde ao “maior valor” e é referente a devolução do valor emprestado ou financiado.
Contudo na amortização não há acréscimo de juros.
Sendo assim, todo sistema de amortização é composto por:
- Definição das parcelas de um financiamento ou empréstimo;
- Sendo parcela à soma entre amortização e os juros;
- Ou seja, a amortização + juros = valor total da parcela (sendo o juro relativo ao valor principal ou total solicitado).
Por conseguinte, o sistema SAC apresenta uma amortização constante, ou seja, apresenta valores menores a cada parcela devido à baixa do juro.
Essa baixa acontece, pois os juros são calculados com base no valor principal, então, a cada parcela, o valor tende a decrescer.
Já no sistema PRINCE (Francês) as parcelas são apresentadas com um valor constante, ou seja, cada prestação tem um valor igual.
Nele, o saldo devedor não diminui tão rápido quanto do SAC e é mantida uma taxa de juros decrescente, o que torna ele mais caro a longo prazo devido aos juros.
Portanto, o sistema de amortização constante (SAC), apresentaria o melhor custo benefício a longo prazo em detrimento ao Sistema Francês (PRINCE), por ser menos dispendioso devido a taxa de juros.
As vantagens e desvantagens do sistema de amortização constante (SAC)
Cada instituição delimita o tipo de sistema de amortização que será adotado. Algumas disponibilizam o PRINCE e o SAC, até mesmo o sistema de amortização misto (SAM) que seria uma junção de PRINCE e SAC.
Então, entre as desvantagens e vantagens do sistema de amortização constante, estão:
- Apresenta um melhor custo e benefício a longo prazo, pois, de acordo com a tabela SAC, ou melhor, o modelo SAC, o valor total restante é gradualmente menor do que os outros tipos de sistema;
- Menos juros a longo prazo: devido ao abatimento do valor total restante e que foi requisitado no empréstimo ou financiamento. Isso quer dizer que a longo prazo será pago menos juros;
- Juros menores: por exemplo, uma dívida de R$1000, os juros incidirão sobre R$1000 e a cada parcela ele incidirá sobre o valor restante, R$500, R$300 e, consecutivamente. Já que o SAC reduz mais rapidamente o valor restante, então, será menor os juros;
Em contrapartida, a principal desvantagem do sistema de amortização constante é o alto valor inicial de suas parcelas.
É preciso pagar mais nas primeiras parcelas para ter o abate significado do valor total devido, diferente dos outros sistemas de amortização.
Conhecer os diferentes sistemas de amortização é muito importante para a educação financeira dos consumidores.
Por fim, o sistema de amortização constante, apresentaria o melhor custo benefício a longo prazo em detrimento ao sistema PRINCE, por ser menos dispendioso devido a taxa de juros menores. Entretanto, requer um maior capital investido no início das parcelas. Mais conteúdos? Inscreva-se no nosso Whatsapp.
